Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Pożyczki społecznościowe udzielane są nie przez banki czy firmy pożyczkowe. Pożyczkodawcami są osoby fizyczne, a całość procesu odbywa się online. Pośrednikiem jest internetowa platforma, na której skontaktować się mogą poszukujące kapitału firmy lub indywidualni klienci oraz potrzebujący pieniędzy przedsiębiorcy i konsumenci.

Pożyczka społecznościowa różni się pod wieloma względami od kredytu bankowego. Cały proces odbywa się w internecie, a obie strony transakcji łączy platforma online, na której rejestrują się pożyczkobiorcy poszukujący finansowania i pożyczkodawcy, którzy chcą inwestować w prywatne pożyczki.

Pożyczki społecznościowe – czym są?

Pożyczki społecznościowe w Polsce pojawiły się w 2008 roku, wkrótce po starcie pierwszej takiej platformy na rynku brytyjskim. Idea social lending (po polsku – pożyczek społecznościowych) opiera się na pominięciu pośrednika, którym zwykle jest bank. Bank przyjmuje depozyty, za które płaci swoim klientom. Tak zdobyte środki przeznacza m.in. na kredyty, pobierając wynagrodzenie od kredytobiorców. W uproszczeniu, bank zarabia na różnicy pomiędzy oprocentowaniem depozytów i kredytów. Serwisy pożyczek społecznościowych zarabiają na prowizjach za transakcje, w których pośredniczą. Pożyczkobiorca może pożyczyć taniej niż w banku, a pożyczkodawca – zarobić więcej niż na lokacie (ale musi liczyć się z ryzykiem, że partner nie spłaci zobowiązania).

Zobacz też: Pożyczki dla firm - jak otrzymać?

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Osoba, która chce stać się pożyczkodawcą musi zarejestrować się w serwisie pożyczek społecznościowych. Zwykle oprócz podania danych osobowych, kontaktowych i wyrażeniu zgody na regulamin, konieczne jest zweryfikowanie tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny.

Na platformach pożyczek społecznościowych można spotkać się z kilkoma schematami inwestowania:

  1. Pożyczkodawca sam wybiera partnera transakcji i określa kwotę, jaką chce pożyczyć. Odbywa się to poprzez wybór projektów z listy ogłoszeń publikowanych przez serwis. W takich ogłoszeniach pożyczkobiorcy informują m.in. o celu pożyczki, posiadanych dochodach i zobowiązaniach oraz odpowiadają na pytania potencjalnych inwestorów. Pożyczkodawca zgłasza na aukcji, ile środków jest gotów zaangażować. Jeśli zbierze się odpowiednia liczba zgłoszeń i projekt zostanie ufundowany, wpłaca się pieniądze przelewem, a serwis pożyczkowy przekazuje je odbiorcy.
  2. Inwestor wpłaca deklarowaną kwotę, a platforma sama zajmuje się wyborem pożyczkobiorców i rozdziela pomiędzy nimi pieniądze. Podział pozwala zmniejszyć ryzyko – jeśli jeden partner nie spłaci zobowiązania, inwestor traci tylko część swoich środków.

Warto pamiętać, że inwestowanie w pożyczki społecznościowe wiąże się z ryzykiem. Umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy osobami fizycznymi. Sami musimy śledzić, czy zobowiązanie jest spłacane terminowo, a serwisy pożyczkowe mogą na nasze zlecenie wysyłać przypomnienia lub zająć się windykacją długu. Platforma pożyczkowa nie jest jednak stroną transakcji – pełni wyłącznie rolę aranżującego i pośredniczącego w kontakcie.

Dla pożyczkobiorców pożyczki społecznościowe mogą być atrakcyjne m.in. dlatego, że nie trzeba spełniać wymogów narzucanych zwykle przez banki i firmy pożyczkowe. Osoby, które mają złą historię kredytową w BIK również mogą liczyć na otrzymanie finansowania. Wszystko zależy od tego, czy znajdą się inwestorzy gotowi zaufać klientowi i zaangażować własne pieniądze.

Pożyczki społecznościowe dla firm

Z pożyczek społecznościowych mogą korzystać także firmy. W ich przypadku zwykle w grę wchodzą wyższe kwoty, konkretny cel inwestycyjny (np. nowa maszyna produkcyjna) i  konieczne jest zaproponowanie inwestorom zabezpieczeń. Przykładem może być zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie albo hipoteka.

Pożyczki społecznościowe w Polsce, mimo dość długiej historii, nie są popularne. Przyczyną jest m.in. nie do końca jasne prawo. Odsetki od udzielonych pożyczek należy wykazać w zeznaniu i zapłacić od nich podatek (podobnie jak od odsetek z lokat bankowych). Jeśli pożyczamy na dużą skalę, to może to zostać uznane za prowadzenie działalności gospodarczej i będziemy zmuszeni do zarejestrowania firmy. W 2018 r. wejść mają nowe przepisy dotyczące tzw. działalności nierejestrowanej. Prowadzona działalność nie będzie uznawana za działalność gospodarczą wtedy, gdy uzyskiwane z niej przychody nie przekroczą w żadnym miesiącu 50 proc. kwoty minimalnego wynagrodzenia. To powinno wyjaśnić status inwestorów w serwisach pożyczek społecznościowych.

Zobacz też: Pożyczki online bez weryfikacji - jakie są zasady?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-09-21

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej,czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, a niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2018-09-21

Pożyczka dla każdego – czy istnieje? Jak ją dostać?

Pożyczka dla każdego to oferta zobowiązania finansowego dostępna niemal dla każdego dorosłego pożyczkobiorcy. Oferty pożyczek dla wszystkich dotyczą zazwyczaj pożyczek typu chwilówki. To minimum formalności oraz niewielkie wymogi, które musi spełnić osoba zaciągająca pożyczkę.

2018-09-21

Chwilówka na dowód - chwilówki na dowód bez zaświadczeń

Chwilówka na dowód bez BIK to produkt w ofercie niektórych firm pożyczkowych i parabanków. Zasady pożyczki bez BIK w obu przypadkach się różnią.  

Sprzeciw od nakazu zapłaty - czym jest? Postępowanie

Otrzymałeś nakaz zapłaty? Zastanawiasz się, jak wnieść skuteczny sprzeciw od nakazu zapłaty? Nie wiesz jednak, jak napisać sprzeciw od nakazu zapłaty? Sprawdź już teraz, co uwzględnić w takim piśmie.

Chwilówki od 18 lat – jakie są oferty dla 18-latków? Na dowód

Chwilówki od 18 lat to popularne rozwiązania finansowe, z których mogą skorzystać wszystkie osoby powyżej 18. roku życia. Chwilówki od 18 lat na dowód to pożyczki pozbawione zbędnych formalności, gwarantujące szybki dostęp do gotówki.

RRSO - czym jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

Ranking chwilówek - ranking najlepszych chwilówek

Ranking pożyczek chwilówek może pomóc zdecydować o wyborze najlepszej z nich. Może dotyczyć chwilówek, pożyczek ratalnych lub pożyczek darmowych.

Ikona informacji
poradniki