Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej mogą ubiegać się w firmach pozabankowych o pożyczkę dla zadłużonych. Głównym warunkiem jest posiadanie źródła dochodu, które ma być gwarancją terminowej spłaty zobowiązania. Sprawdziliśmy, jak działa pożyczka dla zadłużonych, kto może z niej skorzystać i czy banki oferują podobne rozwiązanie.
(fot. William Potter / Shutterstock)
Niespłacane zadłużenie z pewnością negatywnie wpływa na wiele aspektów życia. Utrudnia relacje przede wszystkim z wierzycielami, ale jest także psychicznym obciążeniem osoby borykającej się z terminową spłatą długów. Z czasem zaczynają pojawiać się negatywne wpisy w bazach dłużników.
W takiej sytuacji instytucje bankowe nie będą na nas patrzeć przychylnym wzrokiem. W najlepszym przypadku będą wymagać przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń, których dłużnicy zazwyczaj nie posiadają. A już na pewno nie ma mowy o zaciągnięciu kredytu, kiedy wobec wnioskodawcy prowadzone są działania ze strony komornika lub firmy windykacyjnej. W takiej sytuacji już prawie nikt nam nie udzieli pożyczki.
Można jednak wciąż szukać wsparcia w sektorze pozabankowym. Firmy pożyczkowe często oferują dodatkową gotówkę, nie przeprowadzając przy tym daleko idącej weryfikacji zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy otrzymujący wniosek o pożyczkę dla zadłużonych nie sprawdzają wnioskodawcy w bazach lub akceptują negatywną historię kredytową w Biurze Informacji kredytowej (BIK), KRD, ERIF, BIG InfoMonitor.
Osoby borykające się z zajęciami komorniczymi muszą szczególnie ostrożnie podchodzić do nowych zobowiązań. Oferty pożyczki bez sprawdzania baz mogą być doskonałym wsparciem, ale mogą też szybko przekształcić się w dodatkowy ciężar. Warto zatem dokładnie przemyśleć swoje realne potrzeby i możliwości spłaty. Mając na uwadze powyższe, sprawdziliśmy czym są szybkie pożyczki dla zadłużonych, kto może z niego skorzystać i czy kredyt bez zdolności kredytowej, a nawet posiadania konta bankowego jest możliwy?
Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem - kto może ją dostać?
Pożyczki dla zadłużonych adresowane są do osób mających problemy z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań, a także do tych, które muszą zmagać się postępowaniem komorniczym. Ich sytuacja jest wyjątkowo trudna, gdyż nie mają one niską zdolność kredytową, lub nie posiadają jej wcale, a większość osiąganych przez nie dochodów przeznaczana jest na spłatę długów.
Osoby ubiegające się o szybką pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem zazwyczaj nie posiadają ani dobrej historii kredytowej, ani zdolności kredytowej, ani zabezpieczenia pozwalającego na zaciągnięcie pożyczki w firmie pozabankowej, np. w postaci wolnej od jakichkolwiek obciążeń nieruchomości. Osoby te naturalnie zastanawiają się, czy w takiej sytuacji, mają jakiekolwiek szanse na pożyczkę w firmie pozabankowej lub na inną formę wsparcia finansowego.
Wiele zależy tu od polityki konkretnego pożyczkodawcy i tego, w jaki sposób podchodzi on do kwestii ryzyka i weryfikacji sytuacji finansowej swoich obecnych i potencjalnych klientów. Jeśli wybrane firmy pożyczkowe nie weryfikują klientów w bazach dłużników, a także dopuszcza fakt niższej zdolności kredytowej, to szanse, by otrzymać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem są spore.
Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem może zostać przyznana:
-
osobom, które mają już inne zobowiązania finansowe;
-
pożyczkobiorcom, których konto bankowe jest niedostępne;
-
osobom, które figurują w bazach dłużników;
-
klientom mającym negatywną historię kredytową;
-
osobom o niskiej zdolności kredytowej;
-
bez względu na toczące się postępowanie windykacyjne.
Czym charakteryzuje się szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem?
Dla osób zmagających się z postępowaniem komorniczym często, oprócz dodatkowych pieniędzy, liczy się czas. Niektóre instytucje pozabankowe reklamują swoją ofertę, jako pożyczki w 15 minut. W przypadku pożyczki tego rodzaju każdy dzień zwłoki oznacza bowiem naliczenie dodatkowych odsetek, które jeszcze bardziej komplikują ich sytuację. Z tego powodu firmy pożyczkowe starają się dopasować swój produkt do potrzeb klienta i maksymalnie uprościć proces udzielenia finansowania. Dlatego dla osób z komornikiem, pożyczki często charakteryzują się:
-
Minimum formalności - zobowiązanie można zaciągnąć online, bez konieczności wychodzenia z domu. W tym celu należy przygotować dowód osobisty, aktywny numer telefonu, adres e-mail i adres zamieszkania. W niektórych przypadkach konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu, które wystawiane jest przez pracodawcę. Częściej jednak wystarczy oświadczenie o zatrudnieniu, które deklaruje sam dłużnik (uwaga: o konsekwencjach podpisania tego rodzaju dokumentu napiszemy poniżej). Pożyczkę zaciągnąć mogą wyłącznie osoby pełnoletnie, ale niektóre instytucje pożyczkowe podnoszą poprzeczkę i kierują swoją ofertę do osób, które ukończyły 21 lat.
-
Niewielkie kwoty - zazwyczaj szybkie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem udzielane są na kwoty od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
-
Zróżnicowany okres spłaty - pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem zaciągnąć można na okres od kilku dni do kilkudziesięciu miesięcy. Pożyczki ratalne udzielane są na dłuższy okres, niż pożyczki chwilówki, które spłacane są jednorazowo.
-
Błyskawiczna weryfikacja wniosku - czasami kilkanaście minut wystarczy, aby firma pożyczkowa podjęła decyzje i przekazała pieniądze na konto pożyczkobiorcy.
-
Całkowicie zdalny proces - o pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem wnioskować można w 100% online bez konieczności wychodzenia z domu.
-
Możliwość wypłaty pożyczki w gotówce - składając wniosek, często można zdecydować, czy pożyczka wypłacona ma być bezpośrednio na konto bankowe, czy w gotówce. Fizyczna wypłata możliwa jest w placówkach pocztowych (czek GIRO) lub podczas wizyty pracownika firmy pozabankowej w domu pożyczkobiorcy.
-
Duża dostępność - pożyczki pozabankowe dla zadłużonych oferowane są przez wiele instytucji, dzięki czemu można dopasować je do bieżących potrzeb i sytuacji.
Co zrobić przed wnioskowaniem o pożyczkę bez baz z komornikiem?
Osoby zadłużone, zastanawiające się nad skorzystaniem z oferty firm pożyczkowych, powinny dobrze przygotować się do złożenia wniosku. Warto spisać wszystkie wydatki i zobowiązania, które jako muszą być uregulowane jako pierwsze oraz przychody, których spodziewamy się w najbliższym czasie .
Następnie oceńmy, jakiej kwoty pożyczki potrzebujemy i czy możemy pozwolić sobie na tego rodzaju wsparcie.Zaciągnięcie dodatkowego zobowiązania musi być powiązane ze spłatą swoich zobowiązań kredytowych i wszystkich innych długów.
Pieniądze te nie powinny zostać przeznaczone na bieżącą konsumpcję. Choć pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych są łatwe do pozyskania, to wciąż jest to zobowiązanie, które będzie trzeba uregulować w przyszłości.
Co będzie potrzebne do zaciągnięcia szybkiej pożyczki z komornikiem?
Szybka pożyczka z komornikiem jest łatwo dostępna i nie wymaga dostosowania się do skomplikowanych procedur. Pożyczkobiorca będzie musiał przekazać firmie pozabankowej tylko podstawowe informacje, takie jak:
-
Dane osobowe - dowód osobisty to podstawowy dokument, który pozwoli na potwierdzenie tożsamości wnioskodawcy. Znajdują się na nim również pozostałe informacje niezbędne do wypełnienia wniosku.
-
Numer konta bankowego - firma pożyczkowa przekaże środki na wskazany rachunek pożyczkobiorcy, chyba że ten zdecyduje się wypłatę bezpośrednio w gotówce. Konto bankowe może być potrzebne, kiedy sprawdzenie tożsamości pożyczkobiorcy odbywa się za pomocą przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę.
-
Dane kontaktowe - to przede wszystkim aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail, na który przekazywana będzie stosowna korespondencja.
Alternatywą dla firmy pozabankowej udzielającej pożyczek dla zadłużonych z komornikiem są pożyczki prywatne. Jest to alternatywa, jeśli posiadamy znajomych lub rodzinę, która jest w stanie nas poratować pewną kwotą. Pamiętajmy, że prywatne pożyczki wiążą się także z podpisaniem umowy, w której zawarte są warunki spłaty. Różnica tkwi w tym, że zawieramy ją z osobą prywatną.
Pożyczki pozabankowe - jak sprawdzić, czy to oferta dla zadłużonych?
Przed zaciągnięciem szybkiej pożyczki dla zadłużonych trzeba sprawdzić, czy firma oferująca takie rozwiązanie jest wiarygodna i działa legalnie. W tym celu należy sprawdzić, czy podmiot figuruje w Rejestrze Firm Pożyczkowych, który prowadzony jest przez Związek Firm Pożyczkowych. Co prawda firmy pożyczkowe nie mają obowiązku rejestrowania się w tej bazie, jednak jeśli chcą potwierdzić swoją wiarygodność, to decydują się na taki krok.
Warto sprawdzić również, czy firma pożyczkowa wpisana została do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS). Można to zrobić, korzystając z rządowej wyszukiwarki, która jest dostępna w sieci. Jeśli firma nie widnieje w rejestrze to lepiej wyjaśnić, z czego wynika taki stan rzeczy.
Firmy pozabankowe można też weryfikować na liście ostrzeżeń, która prowadzona jest przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Tym razem jednak obecność na liście nie oznacza nic dobrego, a znajdujące się na niej podmioty nie przez przypadek znalazły się pod czujnym okiem nadzorcy.
Jak wnioskować o szybką pożyczkę pozabankową dla zadłużonych?
Proces zaciągania pożyczki dla zadłużonych został uproszczony do minimum i wszystkie etapy można przejść zdalnie, bez konieczności wychodzenia z domu — zupełnie jak w przypadku chwilówki czy kredytu online. Osoby zadłużone mogą szukać ofert, korzystając z dostępnych w sieci zestawień i rankingów.
Kluczowym elementem jest znalezienie szybkiej pożyczki dla zadłużonych spełniającej wszystkie lub większość naszych oczekiwań. Firmy pozabankowe w czytelny sposób informują, jakie są parametry każdej pożyczki, tj. oprocentowanie pożyczki, prowizja, całkowity koszt pożyczki czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Po wybraniu oferty trzeba wejść na stronę internetową firmy pożyczkowej i określić kwotę oraz okres spłaty zobowiązania.
Kiedy parametry pożyczki zostaną już określone, trzeba przejść do formularza. Zazwyczaj można zrobić to, klikając w wyróżniony przycisk z napisem „wnioskuj” lub „weź pożyczkę”. W formularzu należy uzupełnić wszystkie dane, zaakceptować regulamin i wymagane zgody. Po przekazaniu wszystkich informacji konieczna będzie weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy.
Ta może być przeprowadzona za pomocą przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę (najczęściej 1 gr lub 1 zł) lub za pośrednictwem specjalnego programu jak Instantor, lub Kontomatik. W przypadku przelewu należy zadbać, aby dane właściciela konta były takie same, jak te, które zostały wprowadzone w formularzu.
Po pozytywnej weryfikacji tożsamości firma pozabankowa podejmuje decyzję o przyznaniu szybkiej pożyczki dla zadłużonych. Trwa to zazwyczaj od kilku do kilkunastu minut.
Szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem - kiedy warto?
Sam fakt posiadania kłopotów z terminową spłatą zobowiązań finansowych nie oznacza, że warto skorzystać z szybkiej pożyczki dla zadłużonych. Może się zdarzyć, że kolejne obciążenie jeszcze bardziej skomplikuje naszą sytuację. Dlatego pomocy w instytucjach pozabankowych powinniśmy szukać, kiedy:
-
wiemy, że będzie nas stać na spłatę pożyczki,
-
dokonaliśmy rzetelnej oceny swojej sytuacji finansowej,
-
pilnie potrzebujemy pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych,
-
nasze kłopoty finansowe są tylko tymczasowe,
-
spodziewamy się w najbliższym czasie zastrzyku gotówki,
-
mamy złą historię kredytową, figurujemy w bazach dłużników, i wiemy, że nie dostaniemy kredytu, ani pożyczki w banku.
Otrzymanie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem jest możliwe nawet wtedy, kiedy nasza zdolność kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Aby mieć większe szanse na to, że nasz wniosek nie zostanie odrzucony, warto wybrać firmy pożyczkowe, które rezygnują ze weryfikacji baz dłużników. Informację o tym, czy takie bazy są przez daną firmę sprawdzane, znajdziemy na jej stronie internetowej.
Czy pożyczki dla zadłużonych są drogie?
Mając na uwadze, że pożyczki dla zadłużonych to zobowiązania przeznaczone dla klientów w szczególnie trudnej sytuacji materialnej, ich koszt jest zazwyczaj znacznie wyższy, niż obciążenia towarzyszące udzieleniu i spłacie kredytu gotówkowego. Wyższe opłaty wynikają bezpośrednio z większego ryzyka zaprzestania spłaty zobowiązania przez osobę zadłużoną.
Warto jednak sprawdzić, czy firmy pozabankowe mają w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych na promocyjnych warunkach. Propozycje tego typu zazwyczaj adresowane są do klientów nowych i pozwalają nawet na zaciągnięcie pierwszej pożyczki bez żadnych kosztów - rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosić wtedy 0%. Stali klienci mogą liczyć na obniżone oprocentowanie lub brak prowizji za udzielenie finansowania.
Czy pożyczki dla zadłużonych mogą być wypłacane do ręki?
Osobom poszukującym szybkiej pożyczki dla zadłużonych często zależy, aby pieniądze nie trafiły na ich rachunek bankowy, tylko żeby zostały przekazane bezpośrednio "do ręki". Część z tych osób w ogóle nie posiada konta osobistego, ale to aktualnie nie jest przeszkodą dla zaciągnięcia szybkiej pożyczki dla zadłużonych.
Wiele firm pozabankowych oferuje wypłatę do rąk własnych. Warianty są dwa. Pierwszy to pożyczka dla zadłużonych na czek GIRO, który można zrealizować w dowolnej placówce pocztowej. Podczas wypłaty konieczne będzie okazanie dowodu osobistego. Drugi sposób to wizyta przedstawiciela firmy pozabankowej w domu i przekazanie gotówki do rąk pożyczkobiorcy w trakcie spotkania.
Oświadczenie o zatrudnieniu - dlaczego należy uważać na nie uważać?
Jest tajemnicą poliszynela, że osoby które mają problemy z komornikiem oraz zablokowane konta bankowe, często pracują “na czarno”, czyli bez wymaganych umów. Firmy parabankowe często w takim przypadku wymagają oświadczenia o zatrudnieniu podpisywanego przez wnioskodawcę.
Z czym to się wiąże? W przypadku terminowych spłat długu nie powinno być problemów. W przypadku zaprzestania regulowania długu firma taka może jednak złożyć doniesienie przez dłużnika podejrzenia popełnienia przestępstwa, przez złożenie fałszywego oświadczenia o zatrudnieniu. W przypadku, gdy pracodawca nie potwierdzi prawdziwości zatrudnienia, a nie będzie miał motywacji w przypadku zatrudniania osoby bez umowy, dłużnik staje się automatycznie podejrzanym o dokonanie wyłudzenia. A to wiąże się z możliwością wymierzenia kary pozbawienia wolności od 6 miesięcy do 8 lat.
Które banki oferują kredyt dla zadłużonych?
Kredyt dla zadłużonych w banku jest często tylko chwytem marketingowym. Osoby mające trudności z terminową spłatą bieżących zobowiązań finansowych, mają nikłe szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego, a tym bardziej kredytu hipotecznego.Trzeba mieć jednak na uwadze, że kredyt dla zadłużonych jest bardzo pojemnym pojęciem i dotyczy osób znajdujących się w różnej kondycji finansowo-ekonomicznej.
Dłużnikiem może być zarówno osoba, która dopuszcza się rażących i regularnych opóźnień w spłacie zobowiązań finansowych, ale także osoba, która ma na koncie niewielkie zaległości wynikające nie tyle ze złej sytuacji materialnej, ile ze zwykłego niedopatrzenia. W takim scenariuszu można powiedzieć, że banki mają w swojej ofercie kredyt dla zadłużonych i są gotowe go udzielić, ale wynika to tylko z szerokiego znaczenia takiego pojęcia.
Osoby o wątpliwej lub złej historii kredytowej, nieposiadające dodatkowych zabezpieczeń, jak np. wolna od jakichkolwiek obciążeń nieruchomość czy poręczenie osoby trzeciej posiadającej zdolność kredytową, wobec których toczy się postępowanie komornicze, nie mają możliwości zaciągnięcia zobowiązania w banku.
Kredyt dla zadłużonych jest rozwiązaniem dla wąskiej grupy klientów, którzy mimo sporadycznych zaległości w spłacie zobowiązań nadal znajdują się w dobrej sytuacji finansowej i są dla banków szansą na podjęcie perspektywicznej współpracy.
Sprawdź: Pożyczki bez BIK. Jak znaleźć pożyczki bez BIK i KRD?
Kredyt konsolidacyjny - czy może być ratunkiem dla osób zadłużonych?
Wydaje się, że kredyt konsolidacyjny może być z rozpędu traktowany jako kredyt dla zadłużonych. W końcu to rozwiązanie pozwalające połączyć dotychczasowe zobowiązania w jedno. Daje to możliwość na spłaty zadłużenia jedną miesięczną ratą.
Dzięki temu można w szybki sposób uporządkować swoje finanse, bez konieczności ubiegania się o pożyczkę dla zadłużonych. Trzeba jednak pamiętać, że wnioskując o kredyt konsolidacyjny, trzeba poddać się ocenie zdolności kredytowej. Rozwiązanie to pozwala na konsolidację:
-
kredytów hipotecznych,
-
pożyczek pozabankowych,
-
innych kredytów konsolidacyjnych.
Osoby posiadające niską zdolność kredytową muszą liczyć się z odrzuceniem wniosku lub z koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń. Dlatego kredyt konsolidacyjny jest dobrym rozwiązaniem, kiedy przewidujemy, że możemy mieć trudności z terminową spłatą zobowiązań, ale ryzyko to jeszcze się nie zmaterializowało, a w rejestrach Biura Informacji Kredytowej nie pojawiły się niechciane informacje o zaległościach.
Zaciągając kredyt konsolidacyjny, oprócz połączenia dotychczasowych zobowiązań finansowych w jedno, można wnioskować również o obniżenie kwoty miesięcznej raty. Działanie to wpływa na poprawę osobistej płynności finansowej i może ułatwić terminową spłatę zadłużenia.
Trzeba jednak pamiętać, że obniżenie kwoty miesięcznej raty wiąże się z koniecznością wydłużenia okresu spłaty, a to z kolei przekłada się na podwyższenie całkowitego kosztu kredytu. Jednak dla osoby walczącej o bieżącą płynność finansową wyższa cena, jaką zapłaci za kredyt w perspektywie kilku lat, ma znaczenie drugorzędne
Decydując się na kredyt konsolidacyjny, warto porównać ze sobą dostępne na rynku oferty, zwracając uwagę na takie parametry, jak wysokość miesięcznej raty, prowizja, rzeczywista roczna stopa oprocentowania czy całkowita kwota do spłaty. Przy wyborze najlepszej propozycji można posiłkować się rankingiem kredytów konsolidacyjnych.
Ilu Polaków ma problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań?
Skalę zjawiska opisuje raport InfoDług: Indeks Zaległych Płatności Polaków, z którego wynika, że wartość nieopłaconych w terminie bieżących rachunków, kosztów sądowych, alimentów czy rat kredytów wynosi 80 mld zł. Kwota ta na przestrzeni roku podwyższyła się o 177 mln zł. Liczba niesolidnych dłużników wynosiła w tym okresie 2,74 mln osób.
Część z nich z pewnością szuka finansowego wsparcia, starając się zaciągnąć szybką pożyczkę lub kredyt dla zadłużonych. W tym wszystkim trzeba pamiętać, aby zadłużać się z rozwagą, gdyż jej brak niemal zawsze towarzyszy kosztownym w skutkach decyzją.
Sprawdź też: IBAN i kod BIC / SWIFT - co oznaczają te nazwy i dlaczego są ważne?
Sprawdź też: Podstawowy rachunek płatniczy — czy to sposób na darmowe konto?
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
