Obecnie w ofercie parabanków są już nie tylko typowe pożyczki - chwilówki, ale również i karty kredytowe, czy pożyczki długoterminowe, ratalne. To dowodzi, że parabanki w Polsce wciąż poszerzają swoją ofertę produktową.
Co to jest parabank? Jak rozwijają się i działają instytucje parabankowe w Polsce?
Parabanki to instytucje finansowe, które nie posiadają statusu banku, jako instytucji zaufania publicznego, a mają charakter prywatnych instytucji finansowych. Bank a parabanki różnicują przede wszystkim podstawy prawne ich działalności. Bank ma obowiązek działać na podstawie i zgodnie z przepisami Prawa Bankowego. Do parabanków ustawa ta nie ma zastosowania. Od strony praktycznej działalność banków i parabanków ma wiele cech wspólnych, gdyż oba typy podmiotów zajmują się obsługą bezpośrednią klientów, uruchamianiem na ich rzecz zobowiązań kredytowych w różnej postaci. Obecnie parabanki w Polsce rozwijają się bardzo dobrze, wciąż powstają nowe instytucje tej postaci w odpowiedzi na potrzeby rynkowe. Typowe cechy działalności parabanków w Polsce są następujące:
- Parabanki online prowadzą głównie proces obsługi klienta, przyjmowanie, procesowanie jego wniosku kredytowego, wzór umowy pożyczkowej jest wysyłany do klienta na jego adres e-mail, a weryfikacja klienta odbywa się za pośrednictwem wykonania przez niego z indywidualnego rachunku rozliczeniowego wpłaty na wskazany rachunek bankowy z odpowiednim tytułem albo poprzez odbycie rozmowy telefonicznej o weryfikacyjnym charakterze.
- Kredyt w parabanku łatwiej jest uzyskać niż w banku. Większość parabanków nie weryfikuje wiarygodności kredytowej wnioskodawcy w bazach typu BIK SA, BIG SA, CBDBR itp., jak i przyjmuje do weryfikowania zdolności kredytowej dane dochodowe oświadczone przez wnioskodawcę, analitycy parabanków nie proszą o dostarczenie kopii umów o pracę, zaświadczeń od pracodawcy o dochodach wnioskodawcy, czy innych dokumentów.
- Procesowanie wniosków kredytowych klientów trwa bardzo szybko, zwykle już po 15-20 minutach od złożenia wniosku jest wydawana decyzja kredytowa, a do godziny dochodzi do uruchomienia środków kredytu.
- Długi w parabankach są wysokie to wynika z jednej strony z podwyższonych kosztów kredytów od tych instytucji, ale i z tego, że klientami takich podmiotów są często ludzie o niestabilnej sytuacji finansowej.
- Parabanki nie oczekują restrykcyjnych zabezpieczeń spłaty nawet pożyczki na wysoką kwotę, np. w postaci zabezpieczenia hipotecznego, zastawu.
Zobacz: W jakim banku warto założyć konto?
Parabanki a BIK - co należy wiedzieć?
Zacznijmy od tego, że BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej SA, to baza zewnętrzna, do której raportowane są informacje o aktualnych zobowiązaniach kredytowych ludzi, historii spłaty ich kredytów, kart kredytowych, czy limitów kredytowych, pożyczek. Tu również są prezentowane informacje o składanych w kontekście danej osoby zobowiązaniach kredytowych. Wiele osób na skutek np. opóźnień w spłacie kredytów czy wielu złożonych zapytań kredytowych w krótkim czasie (np. dwóch miesięcy) posiada negatywną sytuację w BIK SA. Zatem składane wnioski kredytowe w bankach, które sprawdzają BIK SA, są odrzucane. W parabankach jest inaczej, dlaczego?
- Parabanki często w ogóle nie sprawdzają raportów z bazy BIK SA przy weryfikowaniu wniosku kredytowego, informacje o tym, czy dany parabank weryfikuje bazy (ewentualnie jakie) klient znajdzie na stronie internetowej firmy albo we wniosku kredytowym, jeśli we wniosku nie jest proszony o udzielenie zgody na sprawdzenie jego sytuacji finansowej w danej bazie zewnętrznej to znaczy, że nie będzie sprawdzany np. BIK SA czy BIG SA.
- Parabanki bardzo liberalnie podchodzą do negatywnej historii spłaty dotychczasowych zobowiązań wnioskodawcy w BIK SA, np. udzielają pożyczki chwilówki nawet osobie o ponad 500 dniowych opóźnieniach w spłacie aktywnego kredytu. Znane są również przypadki, że wnioskodawca posiadał w BIK SA kredyt o statusie “w egzekucji”, “odzyskany”, “windykacja”, a mimo to uzyskał pożyczkę w parabanku.
Realne jest, że wnioskodawca, który nie uzyskał z uwagi na dane w BIK SA kredytu w wybranych bankach, z powodzeniem go uzyska w parabankach.
Warto również dodać, że obecnie wiele parabanków decyduje się na przekazywanie danych o pożyczkach swoich klientów do BIK SA. Do niedawna było odwrotnie, teraz jednak parabanki podejmują aktywności na rzecz uczestniczenia w wymianie informacji między podmiotami finansowymi, a taki status posiadają.
Przeczytaj także:
- Jak wyjść z długów?
- Czym jest kredyt chwilówka?
- Czy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest możliwy?
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
