Kredyt to skomplikowana usługa, często dodatkowo obudowana dodatkowymi produktami finansowymi. Chociaż na każdym etapie starania się o finansowanie powinniśmy otrzymać wyczerpujące informacje o najważniejszych cechach zaciąganego zobowiązania, to zdarza się, że podejmujemy pochopną decyzję, a o z pomyłki zdajemy sobie sprawę już po fakcie.
Odstąpienie od umowy kredytu jest „bezpiecznikiem”, który ma chronić klientów przed konsekwencjami nietrafnego wyboru. W polskim prawie przewidziano okres zaraz po podpisaniu kontraktu, w którym możemy zrezygnować z kupionej już usługi. Dotyczy to zarówno kredytów konsumenckich (czyli, w uproszczeniu, większości zobowiązań do kwoty 255,5 tys. zł na cele inne niż mieszkaniowe) oraz kredytów mieszkaniowych.
Odstąpienie od umowy kredytu gotówkowego
Procedura odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego jest prosta. Została ona opisana w ustawie, ale dodatkowo w każdym podpisywanym przez nas kontrakcie powinny znaleźć się wyczerpujące informacje o terminie, sposobie i skutkach rezygnacji z kredytu.
Na odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego mamy 14 dni od dnia zawarcia umowy. Nie musimy podawać przyczyny rezygnacji ani w żaden sposób uzasadniać swojej decyzji. Dodatkowo, termin na odstąpienie może ulec wydłużeniu, jeśli bank lub firma pożyczkowa nie zawarły w umowie wszystkich obowiązkowych informacji. W takim przypadku na pożegnanie się z kredytem mamy 14 dni od dnia dostarczenia brakujących danych.
Kredytodawca albo pośrednik kredytowy, z którym zawieraliśmy umowę mają obowiązek wręczenia nam wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Powinniśmy zatem otrzymać na papierze lub na innym trwałym nośniku gotowy dokument, w którym znajdują się dane adresowe firmy, do której ma trafić nasze oświadczenie.
Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytu
Jeśli nie posiadamy wzoru dostarczonego nam przez kredytodawcę, możemy sami przygotować taki dokument. Powinny w nim znaleźć się następujące dane:
- Nasze imię i nazwisko, adres zamieszkania i informacje kontaktowe;
- Wskazanie miejscowości i dnia wystawienia oświadczenia;
- Nazwa i adres siedziby kredytodawcy;
- Podpis kredytobiorcy.
W treści oświadczenia wskazujemy:
- Na konkretną umowę kredytową („Dnia 2 lipca 2018 r. zawarłem z Waszą firmą umowę o kredyt konsumencki nr XXX”).
- Na naszą wolę odstąpienia od umowy („Na podstawie art. 53 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim odstępuję od wskazanej umowy”).
Odstąpiłem od umowy kredytu – co dalej?
Oświadczenie możemy dostarczyć osobiście najpóźniej czternastego dnia od zawarcia umowy lub wysłać pocztą (wówczas liczy się data wysłania pisma, najlepiej przesyłką poleconą, aby mieć potwierdzenie).
Jedynym obowiązkiem, jaki ciąży na nas po odstąpieniu od umowy kredytowej jest zwrot odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty. Na spłatę mamy 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpienia od umowy. Lepiej zrobić to jak najszybciej – koszty odsetek będą niższe. W umowie kredytowej powinna znaleźć się informacja o kwocie odsetek w stosunku dziennym – w ten sposób obliczymy należność.
Jeśli z kredytem związana była jakaś dodatkowa usługa, np. ubezpieczenie, to nasze odstąpienie od umowy dotyczy także tej usługi dodatkowej. Poza odsetkami nie ponosimy żadnych kosztów odstąpienia od umowy – opłat i prowizji, w tym pobranych od nas już przez kredytodawcę.
Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny
Bardzo podobne warunki obowiązują w przypadku odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny mieszkaniowy. W treści umowy powinna znaleźć się informacja o warunkach rezygnacji z kredytu, a na „ochłonięcie” mamy również 14 dni. Zasady przygotowywania oświadczenia są analogiczne, jak w przypadku kredytu konsumenckiego, a wzór dokumentu powinniśmy otrzymać od kredytodawcy lub pośrednika.
Należy pamiętać, że w przypadku kredytu hipotecznego kosztem rezygnacji z umowy są nie tylko odsetki należne bankowi, ale także wszelkie opłaty na rzecz administracji publicznej. Nie otrzymamy zatem zwrotu opłat notarialnych związanych np. z wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej.
Przeczytaj również:
- Czym jest hipoteka przymusowa?
- Na czym polega gwarancja bankowa?
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
