Gwarancja bankowa dla osób fizycznych, firm jest oferowana dzisiaj przez wiele instytucji bankowych. Te jednak dokładnie sprawdzają jednostkę, podmiot, któremu udzielają gwarancji. Widać, że gwarancje bankowe w Polsce cieszą się coraz większym zainteresowaniem. To wynika również z zaangażowania w to banków, jako instytucji zaufania publicznego.
Co to jest gwarancja bankowa? Jakie mamy rodzaje gwarancji bankowych?
Kredyty i gwarancje bankowe to dzisiaj rozwiązania powszechne. Kredyt bankowy potrafi jednak zdefiniować każdy, z gwarancją bankową bywa trudniej. Ludzie często nie wiedzą, jak działa gwarancja bankowa, na czym polega gwarancja bankowa. W polskim prawie bankowym są znane gwarancje bankowe. Definicje podręcznikowe gwarancji bankowej są zbudowane na tej ustawie. Zgodnie z art. 81 Ustawy Prawo Bankowe gwarancja bankowa to jednostronne zobowiązanie gwaranta (banku) do tego, że po spełnieniu przez podmiot uprawniony warunków zapłaty (beneficjent gwarancji), bank wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta gwarancji, samodzielnie albo za pośrednictwem innego banku. Beneficjent gwarancji bankowej może mieć różny status, może to być świadczący usługi przedsiębiorca, czy producent danych dóbr, czy jeszcze inny podmiot. Taka umowa gwarancji bankowej może być zawierana w różnej postaci. Najczęściej gwarancja bankowa występuje jako zabezpieczenie spłaty kredytu, zapłata cła, zapłata za zakupiony towar czy wyświadczone usługi. Jak więc widać w różnych typach funkcjonują w ofertach banków gwarancje bankowe. Rodzaje ich potwierdzają, że szerokie jest ich zastosowanie. Warto dodać, że czym innym jest poręczenie bankowe a gwarancja bankowa, chociaż bywa mylone. Poręczenie bankowe jest udzielane najczęściej przez podmiot niebankowy kredytobiorcy, w umowie kredytowej, gdzie bank jest stroną – kredytodawcą. Gwarancja bankowa może być udzielona tylko przez bank i ma zupełnie inny charakter, jak wykazano wcześniej.
Zobacz: Jaki bank wybrać dla siebie?
- Jesteś zmęczony szukaniem?
- Masz dość porównywania i analizowania?
- Zależy Ci na czasie?
Jak uzyskać gwarancję bankową? Czy konieczne jest zabezpieczenie gwarancji bankowej?
Podmiot zainteresowany uzyskaniem gwarancji bankowej powinien zgłosić się do wybranego banku. Ważne jest przygotowanie odpowiedniej dokumentacji dochodowej firmy. Bank, podejmując decyzję o udzieleniu gwarancji bankowej, dokładnie zbada ryzyko, jakie może ponieść przy tym działaniu. Kiedy bank oceni sytuację i zdecyduje się na udzielenie gwarancji bankowej, w zależności od kwoty, może prosić o ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Zabezpieczenie gwarancji bankowej może przyjmować formę odrębnej umowy między bankiem a podmiotem, który uzyskuje gwarancję dla swoich interesów, np. w postaci nieruchomości w majątku tego podmiotu. To oznacza, że gdy gwarancja bankowa będzie wykonana, bank spłaci beneficjenta tej gwarancji, będzie mógł dochodzić swoich należności z oznaczonego (przedmiot zabezpieczenia) składnika majątku swojego klienta. Nie zawsze jednak banki tego oczekują, zwłaszcza rezygnują z tego, gdy uzyskają bardzo pozytywny wynik badania zdolności kredytowej danego klienta. Ustanowienie gwarancji bankowej powoduje umowa gwarancji bankowej. Jej sporządzenie jest konieczne, bowiem zgodnie z obowiązującym prawem bankowym zarówno sporządzenie, jak i potwierdzenie gwarancji bankowej powinno nastąpić na piśmie pod rygorem nieważności.Umowa gwarancji bankowej musi zawierać oznaczenie stron, przedmiot zabezpieczenia, sumę gwarancyjną, warunki jej wypłaty, procedur zgłoszenia do wypłaty.
Udzielenie gwarancji bankowej spełnia obecnie wiele funkcji. Bankowa gwarancja zapłaty uwiarygodnia sytuację wielu przedsiębiorców, dzięki niej udaje się im sfinalizować planowane transakcje, gdy nie mają na to środków finansowych. Wysokość gwarancji bankowych jest bardzo różna. Nierzadko to kwoty milionowe. Kwota gwarancji bankowej zwykle jest też zdeterminowana sytuacją przedsiębiorcy – jego zapotrzebowaniem kapitałowym, ale i zdolnością do uzyskania gwarancji na daną kwotę. Zarówno gwarancje bankowe dla firm, jak i gwarancja bankowa dla osoby fizycznej jest uruchamiana w podobnej procedurze, różne są jedynie metodyki sprawdzania zdolności, wiarygodności klientów indywidualnych, a firmowych. Wiele wreszcie transakcji handlowych tylko i wyłącznie jest możliwych dzięki temu, co daje gwarancja bankowa. Zabezpieczenie należytego wykonania umowy przez wielu przedsiębiorców udaje się tylko i wyłącznie dzięki jej zastosowaniu.
Jak następuje zwrot gwarancji bankowej?
Zwrot gwarancji bankowej następuje wtedy, gdy zleceniodawca z tej gwarancji nie wykona swojego świadczenia, ustanowionego w gwarancji na rzecz beneficjenta gwarancji. Wówczas beneficjent informuje o tym bank, przedstawia stosowne potwierdzenia i występuje o zapłatę sumy gwarancyjnej. Kiedy przewidziane w umowie gwarancji warunki są spełnione, bank dokonuje wypłaty sumy gwarancyjnej. Z tego więc względu warto dodać, że obserwuje się i rachunkowe skutki, jakie implikują dla banku gwarancje bankowe. Księgowane ich odbywa się w czasie udzielenia jako zobowiązania banku, które może, a nie musi nastąpić.
Gwarancja bankowa a akredytywa – co lepsze?
Przed wyborem gwarancji bankowej wiele osób ma poważne wątpliwości. Zastanowienie budzi to, czy na pewno skorzystać z gwarancji bankowej. Co jest lepsze – gwarancja bankowa a akredytywa? Liczne dylematy budzi również porównywanie cech, jaki ma gwarancja bankowa i ubezpieczeniowa.
Akredytywa ma określone zalety, jako forma płatności w rozliczeniach zagranicznych oraz krajowych. Jednak jest to zobowiązanie banku do wypłaty wskazanemu podmiotowi w jej treści określonej kwoty w danym terminie, zgodnie z warunkami akredytywy. Stosowanie akredytywy jest jednak ograniczone do relacji handlowych na linii importer – eksporter. Gwarancja bankowa nie ma takiego ograniczenia, jest stosowana w różnych branżach.
Gwarancja ubezpieczeniowa w praktyce działania podobnie jak gwarancja bankowa. Gwarancja ubezpieczeniowa to czynność ubezpieczeniowa, Ubezpieczyciel jako gwarant jest zobligowany do wypłaty na rzecz beneficjenta gwarancji określonej sumy, w danym czasie, gdy podmiot dla którego wystawiono gwarancję samodzielnie nie rozliczy się z beneficjentem. Gwarancja bankowa a gwarancja ubezpieczeniowa – różnice są generalnie takie, że gwarancja ubezpieczeniowa jest produktem droższym, dostępniejszym. W przypadku gwarancji bankowej jest zdecydowanie bardziej zaawansowany proces badania wiarygodności podmiotu, na rzecz którego wystawia się gwarancję. Mniejszy odsetek przedsiębiorców o zredukowanych dochodach z powodzeniem uzyskuje gwarancję bankową, aniżeli ubezpieczeniową. Niemniej jednak, gwarancje bankowe i gwarancje ubezpieczeniowe są powszechne.
Zobacz również:
Sprawdzanie właściciela konta bankowego oraz Faktoring – na czym polega i ile kosztuje? Praktyczny poradnik dla przedsiębiorców
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.