Chwilówka bez BIK. Jak wziąć chwilówkę bez sprawdzania baz?

Zwykle firmy pożyczkowe, a już na pewno banki sprawdzają wnioskodawców w biurze informacji kredytowej i innych rejestrach dłużników, by ocenić ryzyko kredytowe, czyli szansę, że pożyczkobiorca nie spłaci zaciągniętego zobowiązania. Funkcjonują jednak firmy bez sprawdzania historii kredytowej swoich klientów. 

Jak działają chwilówki bez baz?

Pożyczka pozabankowa w formie chwilówki bez weryfikacji baz zawierających informacje o dłużnikach i kredytobiorcach to produkt popularny wśród osób z długami, bez dochodów lub ze złą historią kredytową. Tacy wnioskodawcy mają mniejsze szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki niż solidni klienci spłacający swoje zobowiązania terminowo i w całości. W takich przypadkach rozwiązaniem są chwilówki bez sprawdzania baz dłużników, najczęściej udzielane przez parabanki i niektóre firmy pożyczkowe.

Warto również uzmysłowić sobie, że osoby widniejące w bazach BIK, BIG i KRD nie mają szans na uzyskanie kredytu w banku. Instytucje finansowe są zobligowane prawem do skrupulatnej weryfikacji swoich klientów. Obok zbadania zdolności kredytowej kluczowym punktem będzie więc analiza danych zebranych w podstawowych bazach, pozwalająca wykonać ocenę dotychczasowej historii kredytowej. Jedyną alternatywą pozostaje wówczas pożyczka bez sprawdzania baz w firmach pozabankowych.

Ile możemy dostać?

Istnieje kilka typowych wymagań i charakterystyk, które są powszechne w tej branży. 

Typowa maksymalna kwota pierwszej pożyczki waha się od 500 do 3000 zł. Te limity mogą się różnić w zależności od firmy pożyczkowej i indywidualnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy​.

Standardowy okres spłaty wynosi od 1 do 30 dni. Czasami do dwóch miesięcy. Krótki okres spłaty jest charakterystyczny dla chwilówek, co odróżnia je od tradycyjnych kredytów lub pożyczek krótkoterminowych. 

Niektóre firmy pożyczkowe oferują promocyjne warunki dla nowych klientów, gdzie pierwsza pożyczka może być udzielona bez dodatkowych opłat i odsetek. Jest to jednak nie zawsze dostępna opcja, a jej warunki mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy​​.

Często dostępne są one jako pożyczki online i są znane z szybkości wypłaty. W wielu przypadkach środki mogą być dostępne na koncie wnioskodawcy nawet w ciągu 15 minut od zatwierdzenia wniosku​.

W niektórych przypadkach firmy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń​. Pożyczka bez BIK i sprawdzania historii kredytowej pożyczkobiorcy może wymagać oświadczenia o zatrudnieniu. 

Pożyczki bez baz BIK, KRD, BIG

Chwilówki bez weryfikacji baz, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy rejestry dłużników: BIG, KRD i ERIF, udzielane są osobom, które mogą zapewnić dodatkowe zabezpieczenie spłaty pożyczki. Zabezpieczeniem mogą być nieruchomości, których wartość pozwala na pokrycie ewentualnego długu w razie niespłacenia w terminie pożyczki. Chwilówki bez sprawdzania w bazach danych są najdroższe na rynku. 

Wiele firm pożyczkowych nie sprawdza wnioskodawców o pożyczkę w BIK, ale tylko nieliczni rezygnują ze sprawdzania w innych bazach dłużników. Firmy pożyczkowe indywidualnie rozpatrują każdy wniosek i podejmują decyzję wedle swoich własnych wytycznych. Oznacza to, że wnioskodawca zadłużony do określonej kwoty ma szansę uzyskać szybką pożyczkę, nawet gdy informacja o zadłużeniu trafi do pożyczkodawcy.

Proces aplikacji i weryfikacji

Jest on stosunkowo prosty i szybki, co jest jedną z głównych zalet tego typu pożyczek. Oto kroki, które należy podjąć oraz dokumenty, które mogą być wymagane:

1. Wybór firmy: pierwszym krokiem jest wybór firmy pożyczkowej oferującej chwilówki bez BIK, które nie zwracają uwagi na historię kredytową. 

2. Wypełnienie wniosku: proces pożyczki bez BIK najczęściej odbywa się online. Wnioskodawca musi wypełnić formularz dostępny na stronie internetowej pożyczkodawcy, podając swoje dane osobowe, informacje finansowe oraz kwotę i okres spłaty pożyczki​. 

3. Przedstawienie dokumentów: do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające tożsamość, takie jak dowód osobisty, czy oświadczenie o posiadaniu pracy. 

4. Weryfikacja konta bankowego: niektóre firmy pożyczkowe mogą wymagać wykonania symbolicznego przelewu weryfikacyjnego z konta wnioskodawcy, aby potwierdzić jego tożsamość i dane bankowe. Niemniej nie jest to obligatoryjny proces.

5. Ocena wniosku: chociaż firma pożyczkowa nie sprawdza BIK, może przeprowadzać weryfikację w innych rejestrach dłużników. 

6. Decyzja i wypłata środków: po pozytywnej ocenie wniosku, firma podejmuję decyzję o przyznaniu pożyczki, a środki są zwykle przekazywane na jego konto bankowe lub do ręki bez względu na zdolność kredytową.

Koszty pożyczek bez BIK

Są one oczywiście wyższe niż standardowych produktów kredytowych oferowanych osobom z dobrą historią kredytową. 

Wyższe koszty ogólne: Chwilówki dla osób ze złą historią kredytową są często droższe, ponieważ pożyczkodawcy traktują je jako produkty o wyższym ryzyku. 

Oprocentowanie: należy zwrócić uwagę, czy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dotyczy pierwszej pożyczki, czy kolejnej. Ustawa antylichwiarska zakłada teoretycznie limit górnej liczby oprocentowania, jednak w praktyce firmy znają wiele sposobów, by ją ominąć. 

Dodatkowe opłaty: oprócz odsetek, pożyczkodawcy mogą doliczać różne opłaty, na przykład za rozpatrzenie wniosku, weryfikację danych, czy prowizje. To klucz do prawdziwych opłat. Jakiekolwiek opóźnienie w spłacie takiej pożyczki powoduje dodatkową karę w wysokości, która może podwoić pierwotne zadłużenie.

Alternatywne rozwiązania

Dla osób, które nie mogą lub nie chcą korzystać z chwilówek bez sprawdzania baz, istnieją inne opcje finansowania, które mogą być bardziej odpowiednie i bezpieczne.

1. Pożyczki społecznościowe: są udzielane przez osoby prywatne poprzez specjalne platformy internetowe. Tego typu pożyczki często charakteryzują się bardziej elastycznymi warunkami i mogą być dostępne dla osób z różnymi historiami kredytowymi.

2. Pożyczki od rodziny lub znajomych są często zapominanym źródłem. 

3. Fundusze pożyczkowe i dotacje: niektóre fundusze pożyczkowe lub organizacje pozarządowe oferują pożyczki na preferencyjnych warunkach, szczególnie dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji życiowej lub finansowej.

4. Leasing czy raty: dla osób potrzebujących finansowania na konkretny cel, tak jak zakup sprzętu czy samochodu, leasing czy zakup na raty w sklepie może być lepszą opcją niż chwilówka.

5. Karta kredytowa: często demonizowana forma zaciągania pożyczki jest często dobrą alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych, umożliwiająca na darmowe pozyskanie tysięcy złotych, jeśli tylko spłacimy je w ciągu kilkudziesięciu dni. 

Sprawdź też: Pożyczki bez BIK. Jak znaleźć pożyczki bez BIK i KRD?