Kredyty gotówkowe Alior Bank

Kredyty gotówkowe Alior Bank - oferta

Alior Bank: kredyt gotówkowy: na co można liczyć?

Pożyczka i kredyt gotówkowy w Alior, podobnie jak w przypadku innych banków obecnych na naszym rynku, przybiera różne formy. Zarówno nowi, jak dotychczasowi klienci mają do dyspozycji kilka różnych produktów, dostępnych pod postacią:

• Pożyczki z mikrokosztami: proponowany przez bank kredyt gotówkowy opiera się na stosunkowo prostych zasadach: roczna stopa oprocentowaniaRRSO wynosi 13,38%, a za każdy pożyczony tysiąc klient zapłaci maksymalnie 6 zł (dla pożyczki z mikrokosztami od 55 miesięcznych rat). Maksymalny okres kredytowania wynosi od 2 do 5 lat, a pożyczyć można do 150 tysięcy złotych. Z pożyczki można również skorzystać przy pomocy smartfona. Całkowita kwota do spłaty nie będzie natomiast wysoka.
• Pożyczki internetowej: to ciekawa pożyczka online. Maksymalna kwota pożyczki również wynosi 150 000 zł. Dobre informacje dotyczą natomiast okresu kredytowania, który może trwać nawet przez 10 lat. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to w tym przypadku 9,86%. Jest to oferta dla nowych klientów banku, którzy zdecydują się na załatwienie wszystkich formalności online.
• Pożyczki na selfie: proponowany przez Alior bank kredyt może przybrać również bardzo nowoczesną formę pożyczki na selfie. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 16,74%, maksymalna kwota pożyczki to aż 150 000 zł, a okres kredytowania to 10 lat (120 miesięcznych rat). Proces udzielania kredytu gotówkowego w Alior będzie przy tym prosty, a weryfikacja może opierać się na przesłaniu przez klienta selfie.
• Pożyczka na klik: mniejsze potrzeby finansowe pomoże rozwiązać dostępna z poziomu bankowości internetowej pożyczka na klik. Roczna stopa oprocentowania RRSO wynosi 7,43%, a maksymalna kwota pożyczki 5 000 zł. Spłatę można przy tym rozłożyć nawet na 5 lat, a wszystkie formalności dostępne są w formie pożyczki online.

Dostępne kredyty i pożyczki można w łatwy sposób porównać ze sobą, wykorzystując w tym celu ranking kredytów. W ofercie banku znajduje się również kredyt konsolidacyjny, pozwalający na połączenie spłaty wielu kredytów i pożyczek i zastąpienie ich jednym zobowiązaniem.

Produkty towarzyszące w ofercie Alior Banku

Klientom zainteresowanym zaciągnięciem w Alior Banku kredytu gotówkowego lub pożyczki instytucja proponuje również produkty towarzyszące:

• Konto Jakże Osobiste: podstawowym produktem oferowanym klientom zainteresowanym ofertą kredytów gotówkowych w Alior Banku jest Konto Jakże Osobiste, pozwalające na korzystanie z najważniejszych narzędzi niezbędnych do dokonywania codziennych płatności czy zarządzania finansami osobistymi.
• Karta kredytowa Mastercard OK!: pożyczkobiorcom Alior Banku proponuje się nie tylko konto osobiste, ale również kartę kredytową, pozwalającą na uzyskanie stałego dostępu do dodatkowych środków oraz czerpanie korzyści ze specjalnych programów.

Pożycza gotówkowa Alior: jak dobrać odpowiedni produkt?

Klienci chcący uzyskać kredyt gotówkowy w Alior mają do dyspozycji kilka różnych opcji. Aby uzyskać jak największe oszczędności, należy jak najlepiej dostosować produkt do indywidualnych potrzeb jeszcze zanim rozpocznie się procedurę ubiegania się o kredyt. W tym celu został stworzony ranking kredytów gotówkowych. Najpierw konieczne stanie się jednak sprecyzowanie własnych oczekiwań:

• Kwota kredytu: każdy znajdzie kredyt gotówkowy dostosowany do swoich oczekiwań. Całkowita kwota zobowiązań, na którą można liczyć, znacząco różni się jednak w zależności od konkretnego produktu. Niektóre umożliwiają szybkie uzyskanie mniejszego wsparcia, inne pozwolą również na realizację zdecydowanie większych potrzeb. Maksymalna kwota kredytu jest bardzo cenną informacją, która pozwoli szybko dowiedzieć się, którym produktem należy się zainteresować.
• Sposób wnioskowania: pożyczka online to niezaprzeczalna wygoda. Nie wymaga składania wniosku w oddziale czy przechodzenia przez skomplikowane procedury. W gamie oferowanych przez Alior Bank rozwiązań znajdzie się sporo produktów wykorzystujących potencjał bankowości internetowej czy mobilnej. Aby złożyć wniosek, nie trzeba tracić czasu.
• Całkowity koszt: z perspektywy klienta liczy się oczywiście przede wszystkim to, ile wyniesie całkowita kwota do zapłaty za pożyczone środki. Całkowity koszt nie musi być wysoki, a w znacznej mierze zależy przy tym od indywidualnych warunków, zaproponowanych po weryfikacji zdolności kredytowej. W jego oszacowaniu pomoże roczna stopa oprocentowania RRSO. Warto prześledzić to również na reprezentatywnym przykładzie.
• Wysokość miesięcznych rat: głównym obciążeniem dla domowego budżetu będą regulowane płatności. Wysokość miesięcznych rat należy dostosować do realnych możliwości, osiąganych zarobków i niezbędnych wydatków.
• Tryb spłaty: należy również dowiedzieć się, jak prezentują się szczegółowo warunki spłaty - czy wykorzystują oprocentowanie zmienne, czy stałe, pozwalają na zawieszenie spłaty w ramach wakacji kredytowych oraz czy warunki pozwalają na wcześniejszą spłatę bez konieczności ponoszenia dodatkowych wydatków.

Zdolność kredytowa ma znaczenie: jak wpływa na koszt pożyczki?

Bank przed przyznaniem środków przeprowadzi również ocenę zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Od rezultatów analizy zależeć będzie nie tylko akceptacja lub odrzucenie wniosku, ale również zaproponowane warunki, te mogą koniec końców nieco różnić się od tych przedstawionych w reprezentatywnym przykładzie. Badanie będzie dotyczyć z jednej strony wiarygodności kredytowej klienta - a więc tego, jak do tej pory spłacał zobowiązania, w tym kredyty i pożyczki - z drugiej natomiast jego możliwości finansowych. Instytucja postara się przy tym ocenić zarówno aktualny stan jego portfela, jak i perspektywy na przyszłość. Warto użyć kalkulator zdolności kredytowej, aby zorientować się, jak prezentuje się ta kwestia. Koszt pożyczki będzie w znacznym stopniu zależał od tego czynnika.

Kredyt gotówkowy – pieniądze na dowolny cel

Alior Bank znany jest z szerokiej oferty kredytów gotówkowych. Kredyt gotówkowy to finansowanie udzielane przez banki na cele konsumpcyjne. Oznacza to, że klient starający się o gotówkę nie musi informować, na co przeznaczy środki finansowe, a co za tym idzie, nie musi przedstawiać dokumentów w postaci rachunków czy faktur wydatkowania otrzymanej gotówki.

Podstawową cechą kredytu gotówkowego jest udzielanie go w postać środków pieniężnych, wypłacanych fizycznie w kasie banku bądź przekazywanych na rachunek klienta.

Dodatkowo jest to jedno z wygodniejszych źródeł finansowania, ponieważ banki nie wymagają w jego przypadku specjalnych zabezpieczeń, tj. poręczeń, zastawu czy hipoteki. Przeważnie wystarczy pełnomocnictwo do ściągania środków z rachunku osobistego lub oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji.

Koszt kredytu: ile będzie kosztował kredyt gotówkowy w Aliorze?

Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego warto zapoznać się z kosztami związanymi z jego obsługą. Podstawowym są odsetki, które wskazywane są przez Alior Bank w postaci oprocentowania w skali roku. Warto wspomnieć, że jego nominalna wysokość nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Odsetki podawane są w formie procentowej bądź kwotowej, np. 6 zł za każdy pożyczony 1000 zł.

Dodatkowym kosztem, obok oprocentowania, jest prowizja za przyznanie kredytu. Przy czym Alior Bank przy szeregu produktów rezygnuje z jej pobrania (prowizja 0). Jeśli jednak jest ona częścią produktu, warto uzyskać informację w jaki sposób jest płatna – doliczana do pierwszej raty czy kredytowana. Szczegółowe informacje na ten temat znajdują się w Tabeli opłat i prowizji.

Kolejnym kosztem może być ubezpieczenie kredytu – od utraty pracy, niezdolności do zarobkowania, śmierci. Jego zadaniem jest przede wszystkim zabezpieczenie kredytobiorcy przed zdarzeniami losowymi, które mogą wpłynąć na jego zdolność do terminowego regulowania zobowiązania. Ubezpieczenie nie jest tanim kosztem, jednak rzadko bywa obowiązkowe. Najczęściej jego wykupienie wpływa na obniżenie prowizji lub oprocentowania.

Kompleksowe poznanie kosztów umożliwia rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Ten wskaźnik jest przy tym prezentowany przy wszystkich ofertach. Pożyczkobiorca powinien obowiązkowo zapoznać się również z tabelą opłat i prowizji.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego: od czego zależy?

Alior Bank oferuje swoim klientom szeroki wachlarz produktów kredytowych. Do wyboru mamy pożyczki, kredyty ratalne, gotówkowe czy odnawialne limity w rachunku. Podstawową kwestią przy wyborze, na jaką należy zwrócić uwagę, jest koszt obsługi finansowania czy oprocentowanie. To natomiast może być stałe bądź zmienne, w zależności od rodzaju produktu. Alior Bank daje możliwość zaciągnięcia pożyczki czy kredytu na raty stałe oraz oprocentowanie zmienne, ulegające zmianie w zależności od wskaźnika WIBOR 1M/3M/6M/12M. Przykładowo klient może wnioskować o finansowanie, którego oprocentowanie dla okresu do 3 lat jest stałe, natomiast powyżej 3 lat jest zmienne – WIBOR 3M + marża. Przy czym należy mieć na uwadze, że wysokość marży ustalana jest indywidualnie. Zależy przeważnie od wiarygodności kredytowej klienta, wysokości pożyczki bądź kredytu gotówkowego, okresu kredytowania, kanału dystrybucji czy skorzystania z dodatkowych produktów.

Podsumowując, jeśli klient wybierze produkt z oprocentowaniem stałym w całym okresie kredytowania płaci ratę miesięczną na identycznym poziomie, natomiast w przypadku oprocentowania zmiennego – rata zależna jest od stopy referencyjnej. Najczęściej jest nim wskaźnik WIBOR (oprocentowanie obowiązujące na rynku międzybankowym). Pożyczka gotówkowa Alior oferuje elastyczne warunki, które można dostosować do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Dokumenty kredytowe: co będzie niezbędne do uzyskania pożyczki?

Zaciągniecie kredytu obecnie jest znacznie prostsze niż dawniej. Alior Bank nie wymaga od klienta wizyty w placówce. Wniosek można złożyć online, a następnie dopełnić formalności telefonicznie z konsultantem Banku, wiąże się więc z minimum formalności. Oczywiście, jeśli klient woli bezpośrednią obsługę w oddziale, nic nie stoi na przeszkodzie, aby dokumenty złożyć osobiście, a nie przez internet. Należy pamiętać jednak o poprawnym ich wypełnieniu. Aby Alior Bank mógł sprawdzić zdolność kredytową klienta, ten musi wskazać swoje dane osobowe, źródło dochodów, sytuację majątkową czy informację o posiadanych zobowiązaniach. Do wniosku należy przeważnie dołączyć zaświadczenie o osiąganych zarobkach bądź PIT. Jeśli jednak klient stara się o niską kwotę kredytu, może liczyć na uproszczone procedury, m.in. kredyt bez zaświadczeń, na dowód bądź na oświadczenie.

Decyzję kredytową w Alior Banku można uzyskać nawet w ciągu 15 minut. Należy jednak pamiętać, że zanim to nastąpi historia kredytowa zostanie sprawdzona w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Kalkulator kredytowy - zobacz, ile zapłacisz

Porównanie ofert banków w celu wybrania najtańszego produktu jest możliwe dzięki podawanej stawce RRSO. Jest to roczna rzeczywista stopa oprocentowania uwzględniająca wszystkie koszty wraz z odsetkami, a dodatkowo opłaty i prowizje, które klient jest zobowiązany zapłacić.

Warto zatem skorzystać z dostępnych porównywarek, rankingów czy opinii innych klientów, aby dobrać kredyt najlepiej spełniający oczekiwania. Wystarczy wskazać parametry kredytu, tj. kwotę, okres spłaty, a następnie skorzystać z przycisku „oblicz ratę”. Ranking kredytów wskaże najważniejsze informacje o produkcie.

Alior Bank - inne produkty