Kredyt na budowę domu 2024 - najlepszy kredyt na dom

Budowa domu wymaga poważnych nakładów, ale dla wielu poszukujących własnych czterech kątów jest atrakcyjną alternatywą wobec zakupu mieszkania. Jeśli chcemy wesprzeć się bankowym finansowaniem, musimy przygotować się na nieco bardziej skomplikowaną procedurę, wymagającą odpowiednich przygotowań.

Pierwszym krokiem w staraniach o kredyt na budowę domu jest nabycie odpowiedniej działki. Chociaż część banków gotowych jest jednocześnie skredytować zakup ziemi i wzniesienie budynku, to i tak wymagane będzie w tej sytuacji wniesienie odpowiedniego wkładu własnego. Jeśli posiadamy już działkę, zostanie ona zaliczona przez bank jako nasz wkład w inwestycję, co będzie sporym udogodnieniem dla wielu kredytobiorców. Przed wzniesieniem wymarzonego domu konieczne będzie także zadbanie o odpowiedni poziom zdolności kredytowej. Całkowity koszt kredytu w większości przypadków będzie wysoki, w związku z czym bank skrupulatnie przyjrzy się sylwetce osoby składającej wniosek, aby zabezpieczyć bezproblemową spłatę kredytu. Warto w związku z tym zadbać o zdolność kredytową, określić koszt budowy i dostosować parametry produktu do realnych możliwości. Pozwoli to na cieszenie się własnymi czterema kątami bez konieczności pójścia na jakiekolwiek ustępstwa.

Kredyt na budowę domu - na czym polega?

Kredyt na budowę domu bardzo często jest także nazywany kredytem budowlano-hipotecznym. Wynika to z faktu, iż tak naprawdę łączy on w sobie dwa różne sposoby kredytowania naszej inwestycji. Kiedy jesteśmy w trakcie budowania domu, jest to typowy kredyt budowlany. W momencie jednak, gdy ten etap inwestycji zostaje zakończony i nasz dom zostaje oddany do użytku, finansowanie bankowe zamienia się w kredyt hipoteczny. Oczywiście, przeznaczenie takiego kredytu nie ulega zmianie, wciąż obejmuje on zbudowanie nieruchomości. Ale zmienia się sposób kredytowania inwestycji na dwóch jej etapach. W związku z tym przekształceniu ulegają również warunki oraz zabezpieczenia takiego kredytu. Wydanie decyzji kredytowej jest jednak nieco bardziej skomplikowane, dlatego też kredytobiorca będzie musiał dostarczyć dodatkowe dokumenty i w inny sposób rozliczać się z bankiem. Kredyt na budowę domu może być przy tym bardzo atrakcyjny cenowo. Świadomy kredytobiorca powinien dobrze przygotować się zarówno do samej budowy, jak i wyboru konkretnego produktu.

Kluczem do optymalnego finansowania i otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej jest dobre rozplanowanie prac i ścisła współpraca z ekipą budowlaną. Złe określenie harmonogramu robót może wiązać się ze sporymi wydatkami, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do zawieszenia wypłaty kolejnych transz kredytu na budowę.

Sprawdź oferty różnych banków i dowiedz się, gdzie złożyć wniosek

Na rynku działa obecnie duża liczba banków, a każdy z nich stara się przyciągnąć jak największą liczbę klientów zainteresowanych poszczególnymi produktami finansowymi. Oczywiście jest to duży plus dla samych kredytobiorców, gdyż mogą oni często znaleźć bardzo atrakcyjne oferty spełniające ich potrzeby. Kiedy zatem zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu, w pierwszej kolejności zapoznajmy się z propozycjami większej liczby banków. Pomóc nam w tym może porównywarka SMART, pokazująca najlepsze (a więc najtańsze) propozycje kredytów hipotecznych. Zostawiając dane osobowe, można również skontaktować się z konsultantem, który okaże wsparcie w całym procesie i umożliwi łatwe przejście przez całą procedurę. Warto przy okazji rozwiać także jeden z popularnych mitów: nie zawsze bank, w którym prowadzimy konto osobiste czy posiadamy inne produkty, zaproponuje nam najlepsze warunki. Najlepiej sprawdzić oferty różnych instytucji dotyczące kredytu hipotecznego i wybrać tę, która jest najtańsza.

Zastanów się, jakich środków potrzebujesz

Przed przystąpieniem do budowy domu należy dokładnie zastanowić się nad tym, jakie środki będą niezbędne do pokrycia wszystkich wydatków z tego tytułu. Te są bardzo zróżnicowane: z jednej strony zaliczymy do nich koszt zakupu samej działki budowlanej, z drugiej niezbędne projekty, pozwolenie na budowę, zakup materiałów budowlanych i zatrudnienia specjalistycznych ekip. Sfinansowanie wszystkich prac wymaga sporych nakładów finansowych, sięgających minimum kilkuset tysięcy złotych. Kredyt na budowę domu w większości przypadków będzie więc bardzo wysokim zobowiązaniem. Dobre przygotowanie do samej budowy domu pozwoli jednak na ograniczenie kosztów i wynegocjowanie dobrych warunków umowy kredytowej.

Budowę domu zazwyczaj przeprowadzamy raz w życiu, dlatego nie warto szukać oszczędności za wszelką cenę. Dobór odpowiedniej lokalizacji, gruntu, projektu oraz zastosowanych materiałów pozwoli na znalezienie idealnego miejsca do życia. Całkowity koszt kredytu nie musi być przy tym wysoki. Kluczowe okaże się dobranie odpowiedniego produktu, oferującego jak najlepsze warunki.

Kredyt na dom: jaki będzie potrzebny? Kwota kredytu niezbędna na wybudowanie domu

W przypadku standardowego kredytu hipotecznego warunki są bardzo proste. Kredyt i wkład własny pozwalają na pokrycie wartości nieruchomości, kredyt na dom prezentuje się pod tym względem inaczej: prace w większości przypadków nie zostały jeszcze rozpoczęte w momencie podpisywania umowy kredytowej, szacowanie wartości nieruchomości jest więc trudne, a kwota kredytu jest zależna od wielu składowych, które również zostaną poddane skrupulatnej ocenie zatrudnionych w banku analityków. Realna ocena wartości działki, wycena materiałów i prac budowlanych to podstawa, aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu oraz zapewnić jak najlepsze warunki finansowania. Wszystko to musi również współgrać z prawidłowo sporządzonym terminarzem: to dzięki niemu możliwe stanie się wypłacenie kolejnych transz. Oszacowanie kosztów jest także jednym z najtrudniejszych elementów starań jeszcze zanim rozpocznie się formalnie spłatę kredytu.

Oszacuj swoją zdolność kredytową

Klienci zainteresowani gamą kredytów hipotecznych, muszą sprostać wyjątkowym wymaganiom banków. Aby zminimalizować ryzyko związane z udzieleniem kapitału, kluczowym etapem staje się ocena zdolności kredytowej, wskazująca na sumę, którą kredytobiorca będzie w stanie spłacić na wskazanych warunkach. Oczywiście im wyższych środków potrzebujemy, tym wyższa musi być także sama zdolność kredytowa. Przed złożeniem wniosku warto więc dowiedzieć się, czy uzyskanie zobowiązania na określoną sumę będzie możliwe. Zrobimy to dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej. Warto mieć jednak świadomość, że różne instytucje w różny sposób podchodzą do tego czynnika i stosują różne metody jego oceny. W związku z tym uzyskane informacje należy traktować jedynie poglądowo. Jest to jednak dobry punkt wyjścia do poszukiwań właściwego kredytu hipotecznego.

Formalności związane z kredytem na budowę domu

Wnioski o przyznanie kredytu na budowę domu mogą wydawać się nam nieco skomplikowanie. Warto jest je wypełniać z pomocą doradcy kredytowego w banku, w którym staramy się o sfinansowanie naszej inwestycji. Sporządzenie takiej dokumentacji będzie znacznie łatwiejsze pod okiem specjalisty i przy tym również mniej stresujące dla nas samych. Tak jak już wspomniano, do wniosku należy również dołączyć wszelkie wymagane przez bank dokumenty. Ich lista może się nieco od siebie różnić w zależności od tego, gdzie wnioskujemy o kredyt. Większość banków wymaga jednak od swoich potencjalnych klientów:

• zaświadczenia o wysokości naszych dochodów;
• zaświadczenia o zatrudnieniu od naszego pracodawcy;
• rocznego zeznania PIT, jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą;
• dokument potwierdzający to, iż jesteśmy właścicielami działki (wpis z księgi wieczystej lub akt notarialny);
• pozwolenie na budowę;
• projekt budowlany oraz kosztorys całej inwestycji.

Wniosek wraz ze wszystkimi dokumentami jest następnie weryfikowany przez analityka finansowego. Cały ten proces może potrwać do kilku miesięcy. Jeśli decyzja będzie pozytywna, pozostaje nam wówczas podpisać umowę kredytową. Pamiętajmy jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się z wszystkimi jej zapisami i zweryfikować szczegółowe informacje. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, poprośmy o ich wyjaśnienie pracownika banku lub też radcę prawnego. Musimy być świadomi tego, że kredyt na budowę domu nie jest kredytem konsumenckim, od którego mamy prawo odstąpić doe 14 dni od podpisania umowy. W tym przypadku ewentualne wycofanie się z umowy jest już znacznie bardziej skomplikowane.

Kredyt na budowę domu: od czego zależą koszty?

Segment kredytów hipotecznych znacząco różni się od pozostałych produktów oferowanych przez banki. To z jednej strony największe dostępne zobowiązania i najdłuższy okres spłaty, sięgający najczęściej 25-30 lat. Z drugiej natomiast oprocentowanie kredytu oraz cały koszt kredytu są zdecydowanie bardzo atrakcyjne i w praktyce stanowią najtańsze zobowiązanie, jakie można uzyskać, dlatego też to najlepszy sposób na finansowanie zakupu działki oraz budowy domu. Warto wiedzieć, z jakimi kosztami wiąże się to zobowiązanie:

• Oprocentowanie kredytu: w jego skład wchodzi z jednej strony stopa referencyjna NBP, z drugiej marża banku. Oprocentowanie kredytu spłacamy wraz z każdą ratą kapitałowo-odsetkową, dlatego też jest bardzo istotnym kosztem kredytu hipotecznego. O ile sama stawka WIBOR jest ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej i nie mamy na nią wpływu, marża banku może być negocjowana, a im większa zdolność kredytowa oraz wiarygodność, tym większa szansa na dobre warunki.
• Prowizja: starając się o kredyt na budowę, często spotkamy się również z prowizją, a więc specjalną opłatą pobieraną przez instytucje w zamian za rozpatrzenie wniosku i wypłatę środków. Zazwyczaj wyraża się ją jako procentowy udział w wysokości kredytu hipotecznego, może przybrać zarówno formę jednorazowej opłaty, jak i zostać wliczona w raty. Na rynku nie brakuje kredytów hipotecznych bez prowizji, nie zawsze takie propozycje są jednak opłacalne: zwykle znajduje to przełożenie na marżę.
• Dodatkowe ubezpieczenia: banki dążą do redukcji ryzyka związanego z udzieleniem kredytu na budowę domu, w tym celu często posługują się różnego typu ubezpieczeniami, których koszt ponosi kredytobiorca. Część z ich odnosi się do nieruchomości, inne bezpośrednio do klienta banku. Ich gama jest bardzo szeroka, jednocześnie część z nim może być warunkiem do uzyskania środków, inne będą natomiast fakultatywne. Szczególne miejsce zajmuje ubezpieczenie pomostowe, które przyjmuje formę zwiększonej marży do czasu, w którym w księdze wieczystej zostanie umieszczony wpis do hipoteki na rzecz banku.

Wkład własny: jakiego wkładu własnego oczekuje bank?

Jednym z podstawowych wymogów stawianych przez banki przed kredytobiorcami jest konieczność wniesienia wkładu własnego. Wraz z rosnącymi cenami nieruchomości rośnie niestety również pula pieniędzy, którymi trzeba dysponować, aby uzyskać kredyt na budowę domu. Jednocześnie jednak jest to efektywny sposób na ograniczenie ryzyka niewłaściwej spłaty kredytu. Wiele na ten temat mówi Rekomendacja S wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zgodnie z jej zaleceniami kredytobiorca powinien wykazywać się określoną zdolnością kredytową oraz wnieść minimum 20% wkładu własnego. Jednocześnie jednak część instytucji umożliwia wykorzystanie w charakterze brakujących 10% m.in. własność gruntu, na którym powstaje budowa, lub ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Przy tym niektóre banki decydują się na wprowadzenie jeszcze bardziej restrykcyjnych przepisów w tym zakresie i wymagają od kredytobiorców wkładu własnego wynoszącego nawet 30%. Wiele zależy więc od polityki konkretnej instytucji, warto więc na samym początku dowiedzieć się, gdzie warto złożyć wniosek.

Oczywiście wkład własny zależy bezpośrednio od wartości nieruchomości. Im więcej planujemy przeznaczyć na budowę domu, tym większe środki będziemy musieli posiadać na samym starcie. Dobrze więc realnie przyjrzeć się swoim możliwościom i dopasować do nich kredyt.

Kiedy otrzymasz środki z kredytu na budowę domu?

Każda osoba starająca się o kredyt na budowę domu musi mieć świadomość tego, iż pozyskane pieniądze nie są wypłacane od razu w całości. Przyznana nam suma jest podzielona na transze, które będą nam wypłacane wraz z ukończeniem kolejnych etapów budowy domu. To kiedy otrzymamy konkretną kwotę na nasze konto, zależy zatem ściśle od harmonogramu prac budowlanych oraz tego czy wywiązujemy się z planu naszej inwestycji. Bank ma prawo cały czas kontrolować postęp prac, a jeśli stwierdzi jakiekolwiek opóźnienia, często dochodzi do zawieszenia wypłacania następnych transz kredytu. W niektórych przypadkach bank może także zdecydować o nałożeniu kary finansowej na klienta lub nawet do zerwania umowy kredytowej, jeśli opóźnienia są znaczne. Dlatego też tworząc harmonogram takich prac, podchodźmy do niego racjonalnie.

Kredyt na budowę domu: co można nim sfinansować?

Kredyt na budowę domu to produkt, który w bardzo dużym stopniu dostosowany jest do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. Z tego powodu trudno także określić w sztywny sposób jego ramy. Oprócz opłacenia poszczególnych etapów budowy (a więc związanych z nimi wydatków z tytułu m.in. zakupu materiałów budowlanych czy robocizny) kredyt na budowę domu może również zostać przeznaczony na zakup działki budowlanej. Wówczas - co oczywiste - niemożliwe stanie się jednak jej uwzględnienie we wnoszonym wkładzie własnym, co może okazać się dla wielu kredytobiorców sporym utrudnieniem. Wątpliwości wielu kredytobiorców wzbudza również zakres prac, które mogą być opłacone przy pomocy kredytu na budowę domu. W tym zakresie wiele zależy jednak od polityki konkretnego banku: niektóre instytucje sfinansują jedynie doprowadzenie nieruchomości do stanu surowego, inne pozwolą na przekazanie środków także na prace wykończeniowe we wskazanym zakresie. Trudno będzie w ten sposób jednak urządzić mieszkanie czy zakupić niezbędne umeblowanie lub sprzęty RTV/AGD.

Jak pokazuje praktyka, roboty wykończeniowe i urządzanie domu stanowią bardzo istotny wydatek w całym procesie wznoszenia nieruchomości. Jeżeli na ich sfinansowanie nie pozwoli kredyt na budowę, warto zainteresować się ofertą kredytów gotówkowych, które możemy przekazać na dowolny cel.

Co wpływa na zdolność kredytową? Zadbaj o nią, planując budowę domu

Kolejnym czynnikiem, z którym bez wątpienia zetknie się każda osoba zainteresowana wzięciem kredytu na budowę, będzie ocena zdolności kredytowej. Krąży wokół niej wiele mitów, warto jednak przekonać się, że pozwala w racjonalny sposób przeanalizować możliwości finansowe kredytobiorcy i zabezpieczyć interesy zarówno jego, jak i kredytodawcy. Przed kupnem wymarzonego domu warto bliżej przyjrzeć się kształtującym ją czynnikom i dokonać korekt, które umożliwią uzyskanie kredytu na budowę domu na zdecydowanie lepszych warunkach:

• Osiągane dochody: to oczywiście jeden z najważniejszych elementów kształtujących zdolność kredytową. Mają kluczowe znaczenie w kontekście kredytu na budowę wymarzonego domu. Im więcej zarabiamy, tym - przynajmniej teoretycznie - większymi środkami na spłatę zobowiązania dysponujemy. Po drugiej stronie znajdują się oczywiście wydatki. Jeżeli co miesiąc ponosimy znaczne koszty, obniżą naszą zdolność kredytową.
• Inne zobowiązania: z perspektywy instytucji udzielającej kredytu na budowę domu bardzo ważne będzie aktualne zadłużenie kredytobiorcy. Wliczają się w nie przy tym nie tylko kredyty i pożyczki, ale również karty kredytowe czy przyznane limity w rachunku. Jeżeli kwota kredytu będzie więc duża, warto spłacić dotychczasowe zadłużenie i zlikwidować niepotrzebne karty. Z pewnością przełoży się to pozytywnie na zdolność kredytową.
• Doświadczenie zawodowe i wykształcenie: kredyt na budowę domu zazwyczaj towarzyszy nam przez długie lata. Wiele może się także w tym czasie wydarzyć, a utrata źródła dochodu przez kredytobiorcę mogłaby być bardzo niebezpieczna dla interesów kredytodawcy. W związku z tym premiowane są osoby, które posiadają dobre wykształcenie, pewny zawód czy długie doświadczenie na wybranej pozycji, ponieważ mogą liczyć na atrakcyjne warunki wynagrodzenia, co przekłada się na ich zdolność do spłaty kredytu hipotecznego na budowę domu.
• Warunki spłaty kredytu: wpływ na zdolność kredytową ma nie tylko sylwetka kredytobiorcy, ale również ustalone warunki spłaty kredytu. Decydując się na zaciągnięcie kredytu na budowę, mamy do dyspozycji kilka różnych wariantów, w tym m.in. krótszy okres spłaty czy zastosowanie rat malejących zamiast najpopularniejszych rat równych. W obu przypadkach całkowity koszt kredytu będzie zdecydowanie niższy, jednocześnie jednak przekłada się to na wysokość miesięcznych rat. W związku z tym, jeżeli zależy nam na zwiększeniu zdolności kredytowej, warto wybrać raty równe oraz zastosować dłuższy okres spłaty.
• Życie prywatne: banki nie bez przyczyny przyglądają się również życiu prywatnemu osób chcących uzyskać środki na budowę domu. Wzięcie kredytu hipotecznego wspólnie z partnerem znacznie zwiększa zdolność kredytową. Poza tym osoby posiadające dzieci podejmują również zwykle bardziej odpowiedzialne finansowe decyzje,
• Dotychczasowa historia kredytowa: zdolność kredytowa to nie tylko możliwości finansowe, ale również wiarygodność. Bank, zanim udzieli kredyt na dom, z pewnością przyjrzy się więc dotychczasowej aktywności klienta na rynku kredytów i pożyczek. W tym celu posłuży się bazami takimi jak BIK, BIG czy KRD. Jeżeli będą w nich widniały negatywne informacje na temat konsumenta, podpisanie umowy kredytowej nie będzie możliwe.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Sprawdzone metody

Aby sfinansować budowę domu, będziemy potrzebować bardzo dużych środków. W związku z tym warto z większym wyprzedzeniem zacząć planować nie tylko poszukiwania działki czy ekip budowlanych, ale również wdrożyć w życie działania, które sprawią, że zdolność kredytowa poszybuje w górę. Wbrew pozorom nie zawsze musi być to skomplikowane. Czasami wystarczające okaże się kilka prostych zabiegów albo zmiana oczekiwań dotyczących warunków umieszczonych w umowie kredytowej.

• Spłata innych zobowiązań: ubiegając się o udzielenie kredytu hipotecznego na dużą sumę warto przede wszystkim spłacić inne zobowiązania, w tym kredyty i pożyczki. Czysta sytuacja pod tym względem to zdecydowanie wyższa zdolność kredytowa, poza tym wiąże się to również z wyższym bezpieczeństwem z perspektywy klienta, który będzie miał do dyspozycji zdecydowanie wyższe środki pozwalające na regulowanie miesięcznych rat. Na poziom zadłużenia wpływ mają również aktywne karty kredytowe oraz linie kredytowe, dlatego przed złożysz wniosek o kredyt na budowę domu, warto pomyśleć o ich likwidacji, zwłaszcza jeżeli nie są używane.
• Wyższy wkład własny: im większymi środkami dysponujesz na samym starcie, tym większe możliwości, bezpieczeństwo oraz - co szczególnie ważne - lepsze warunki i niższe oprocentowanie kredytu. Dlatego też warto wygospodarować jak największe środki jeszcze przed złożeniem wniosku.
• Weryfikacja warunków spłaty: obok wartości nieruchomości duży wpływ na koszty kredytu będzie miało również to, jak zdefiniujemy spłatę kredytu: dłuższy okres i wybór rat równych (które nie bez przyczyny cieszą się największą popularnością) to szansa na uzyskanie zdecydowanie większego finansowania.
• Kontrola zawartości baz: popularny termin "czyszczenie BIK" jest wprawdzie wszechobecny, jednak warto mieć również świadomość, że nie ma zbyt wiele wspólnego z rzeczywistością. Jednocześnie trzeba mieć jednak świadomość, że istnieją sytuacje, w których jest to faktycznie możliwe: stanie się tak, jeżeli w BIK, BIG czy KRD widnieją nieprawdziwe lub przedawnione informacje. Nie zdarza się to wprawdzie często, jednak może być olbrzymim utrudnieniem podczas starania się o kredyt na dom. Dokonanie korekty nie będzie wówczas stanowiło problemu, warto więc pobrać raport i przekonać się, jak prezentuje się nasza sytuacja.

Kredyt budowlany na dobrych warunkach jest możliwy

Kolejnym mitem związanym z kredytem hipotecznym jest to, że klient nie posiada żadnego wpływu na warunki proponowane przez bank. Sprawdzanie możliwości finansowych kredytobiorcy ma na celu określenie poziomu ryzyka, które instytucja weźmie na siebie, podpisując umowę kredytową. Dlatego też wydanie decyzji kredytowej zabiera sporo czasu. Wysoka zdolność i silna pozycja klienta działają jednak w każdym przypadku na jego korzyść: możliwe może być więc np. wynegocjowanie lepszych warunków i np. obniżenie marży lub rezygnacja z pobrania prowizji. Kredyt na budowę domu będzie wówczas zdecydowanie tańszy. Z drugiej strony osoby z niższą zdolnością kredytową muszą liczyć się nie tylko z gorszymi warunkami związanymi z kredytem hipotecznym, ale również koniecznością opłacania np. dodatkowych licznych ubezpieczeń, co przełoży się na atrakcyjność wybranej oferty. Znaczenie odgrywa przy tym również wkład własny: im większy procent wartości nieruchomości będziemy w stanie wnieść, tym mniejsze ryzyko kredytowe, a co za tym idzie również zdecydowanie lepsze warunki proponowane przez instytucję.

Kredyt na budowę domu: najważniejsze informacje

Kredyt na budowę domu wydaje się sporym wyzwaniem, związanym z wieloma problemami i skomplikowanymi procedurami. Wcale jednak nie musi tak być. Zanim podpiszemy umowę kredytową, warto przyjrzeć się bliżej najważniejszym pojęciom, dzięki czemu nic nas nie zaskoczy. Szczegółowe informacje na temat tak ważnego zobowiązania to podstawa, a dzięki wiedzy dostępnej w internecie poszukiwania najlepszego kredytu hipotecznego wcale nie muszą być trudne:

• RRSO: decydując się na spłatę kredytu, musimy pogodzić się z bardzo zróżnicowanymi kosztami ponoszonymi każdego miesiąca. Często jednak zbyt dużą uwagę poświęcamy oprocentowaniu kredytu, zapominamy przy tym o innych wydatkach. Te w najlepszym stopniu odzwierciedla RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Uwzględnia przy tym wszystkie wydatki w ujęciu rocznym, dzięki czemu staje się bardzo dobrym sposobem na porównanie atrakcyjności poszczególnych ofert.
• Dokumentowanie wydatków: w przypadku standardowego kredytu hipotecznego procedura jest zdecydowanie łatwiejsza: po wydaniu decyzji kredytowej i podpisaniu aktu notarialnego podpisuje się umowę kredytową, a następnie środki trafiają na konto sprzedawcy, wkład własny, wynoszący minimum 20% wartości nieruchomości, jest natomiast przekazywany wcześniej bezpośrednio przez kupującego. Decydując się na budowę domu, wygląda to natomiast inaczej. Jednym z najważniejszych obowiązków kredytobiorcy jest dokumentowanie wszystkich wydatków, w przeciwnym przypadku bank może nawet zawiesić wypłatę kolejnych transz.
• Ubezpieczenia to istotny składnik kosztów: gama ubezpieczeń stosowanych przez banki jest bardzo szeroka. Od niektórych z nich uzależnione jest przy tym wydanie pozytywnej decyzji kredytowej, inne nie będą obowiązkowe, ale mogą wpłynąć na koszty kredytu i to wbrew pozorom nie tylko w negatywny sposób. Czasami skorzystanie z cross-sellingu, a więc wykupienia innych produktów proponowanych przez bank lub współpracujące z nim instytucje, pozwala na uzyskanie atrakcyjnych, promocyjnych warunków, przekładających się przede wszystkim na wysokość marży.

Sprawdź też: Linia kredytowa — jak działa i kto może z niej skorzystać?