Co to jest BIK? Biuro Informacji Kredytowej a akceptacja wniosku kredytowego

Historia kredytowa klientów to dla kredytodawców niezwykle istotna sprawa. Jeśli dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy terminowo, to w oczach banku stajemy się bardziej wiarygodni. W konsekwencji łatwiej nam będzie otrzymać kolejne finansowanie. Zupełnie odwrotnie będzie wtedy, gdy dotychczas mieliśmy spore problemy ze spłatą rat. Banki informacje o naszej historii kredytowej pobierają zaś z BIK. Stąd sytuacja w BIK w znacznym stopniu determinuje nasze szanse na kredyt. Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się jednak nie tylko historią kredytową. W tej instytucji znajdziesz też usługi zwiększające poziom bezpieczeństwa. Z tych powodów warto szczegółowo odpowiedzieć na pytanie, czym jest BIK.

Przeczytaj także: Chcesz rozwinąć jednoosobową działalność gospodarczą? Kredyt gotówkowy napędzi Twój biznes.

BIK — co to jest Biuro Informacji Kredytowej?

Założony przez Związek Banków Polskich BIK jest przedsiębiorstwem gromadzącym i udostępniającym dane na temat historii kredytowej klientów. Do zadań Biura Informacji Kredytowej S.A. należy monitorowanie zadłużeń oraz historii ich spłaty. BIK uwzględnia informacje o wielu produktach kredytowych. Obejmuje to np. kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy.

Jak podaje BIK, informacje pozytywne stanowią ponad 90% danych zgromadzonych w ich bazie.

Zgodnie z danymi BIK, ponad 25 milionów Polaków ma historię kredytową w tej instytucji. Biuro Informacji Kredytowej przetwarza informacje z około 150 mln rachunków kredytowych i pożyczkowych. Ponadto BIK świadczy usługi, które minimalizują ryzyko wyłudzenia kredytu na twoje dane.

Dlaczego BIK jest ważny?

Kredyty nierzadko pozwalają spełniać plany. Realizacja wielu marzeń bez kredytu byłaby niemożliwa albo znacznie przesunięta w czasie. Jednakże, by uzyskać kredyt, konieczne jest uzyskanie zgody banku na finansowanie. Bank przy podejmowaniu decyzji uwzględnia przede wszystkim historię kredytową oraz zdolność kredytową. W tym zakresie newralgiczne znaczenie ma właśnie sytuacja w bazach Biura Informacji Kredytowej. Warto więc sprawdzać swoją sytuację w BIK regularnie, a zwłaszcza przed aplikowaniem o kredyty.

Swój raport BIK najprościej sprawdzisz online. By to zrobić, złóż wniosek i postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie. Wtedy to w szybkim tempie otrzymasz pełny raport na swój temat. Raz na pół roku można też aplikować o uproszczoną darmową wersję raportu. 

Jak powstaje scoring BIK?

Biuro Informacji Kredytowej przetwarza ogromną bazę danych. BIK korzysta przy tym z zaawansowanych metod matematycznych, by precyzyjnie określać wiarygodność kredytową poszczególnych ludzi. Jednocześnie BIK prezentuje wyniki w przystępnej formie pod postacią scoringu kredytowego. 

Scoring kredytowy BIK przyjmuje postać punktową. Stąd jest też znany jako ocena punktowa BIK. Im więcej mamy punktów przyznanych w scoringu, tym lepiej. Wysoka wartość świadczy bowiem o dużej wiarygodności kredytowej. W pewnym uproszczeniu można powiedzieć, że wysoki wskaźnik BIK zaczyna się od 80 punktów. Maksymalnie uzyskać można 100 punktów. Na ocenę w największym stopniu wpływa sposób spłaty zobowiązań. Kredyty spłacane terminowo poprawiają scoring. Odwrotnie jest wtedy, gdy spłaty dokonuje się po terminach.

Skąd BIK uzyskuje informacje?

Dane do BIK na temat zobowiązań swoich klientów przekazują banki, SKOK-i, a także inni pożyczkodawcy. Gama zobowiązań uwzględnianych przez BIK jest szeroka. Dotyczy to między innymi kredytów mieszkaniowych, kredytów odnawialnych, kredytów niecelowych, kredytów studenckich, limitów na koncie, kart kredytowych czy kredytów na zakup towarów i papierów wartościowych. 

Gdy aplikujesz o przykładowo kredyt hipoteczny, to twoje dane są przekazywane do BIK. Po zawarciu umowy o kredyt dane są przekazywane cyklicznie aż do momentu spłaty zobowiązania. Kluczowe znaczenie ma to, czy poszczególne raty zostaną uregulowane terminowo. Wtedy to pojawiają się BIK informacje o pozytywnym wydźwięku, a to wpływa korzystnie na wiarygodność kredytową.

W kontekście przetwarzania danych po spłacie kredytu możliwe są następujące scenariusze:

• Kredyt spłacony w terminie bez zgody na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach — z perspektywy instytucji finansowych dane w Biurze Informacji Kredytowej o konkretnym zobowiązaniu staną się niedostępne.

• Kredyt spłacony w terminie ze zgodą na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach — dane są widoczne i poprawiają wiarygodność kredytową.

• Kredyt niespłacony w terminie — dane mogą być przetwarzanie przez 5 lat i to bez zgody danej osoby. Ma to zastosowanie gdy opóźnienie w spłacie wyniosło minimum 60 dni i minęło 30 dni od momentu poinformowania danej osoby o zamiarze przetwarzania informacji na temat zobowiązania.

Można więc polecić wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach. To pomoże budować wiarygodność kredytowa, o ile spłat dokona się terminie.