SMART > Poradniki > Porady w finansach > Czym jest BIG InfoMonitor? Jak siebie sprawdzić w tej bazie?
   Aktualizacja:

Czym jest BIG InfoMonitor? Jak siebie sprawdzić w tej bazie?

BIG InfoMonitor to jeden z najważniejszych katalogów dłużników w Polsce. Pojawienie się w tej bazie często ogranicza szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku. Warto więc systematycznie sprawdzać swoją sytuację w BIG. Przydatna okazać może się też wiedza na temat tego, jak usunąć wpis z InfoMonitor.

Czym jest BIG InfoMonitor? Jak siebie sprawdzić w tej bazie?
Spis treści
więcej Ikona strzałki

Co to jest Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.?

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor zajmuje się zbieraniem i udostępnianiem informacji dotyczących przeterminowanych zobowiązań finansowych. Do tej bazy trafić wszystkie osoby fizyczne, które mają dług w wysokości minimum 200 zł. W InfoMonitorze znajdują się też wpisy dotyczące przedsiębiorców.

Wnioski dotyczące modyfikacji BIG InfoMonitor są składane przez sektor finansowy. Zgłoszeń mogą dokonywać banki, czy instytucje pożyczkowe. Tak naprawdę jednak wpisy mogą pojawić się na wniosek niemal każdego. Z tą bazą współpracują więc również spółdzielnie mieszkaniowe, dostawcy mediów i szereg innych podmiotów.

Kto zarządza InfoMonitorem?

BIG InfoMonitor powstał w 2004 roku. Inicjatorem jego założenia był Związkiem Banków Polskich, PZU, bank PKO BP, KGHM Polska Miedź oraz kilka innych dużych przedsiębiorstw i instytucji.

Obecnie to grupa BIK zarządza działaniami InfoMonitora. Należy jednak nadmienić, że Biuro Informacji Kredytowej BIK, to co innego niż Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor. Baza BIK działa na podstawie prawa bankowego i skupia się głównie na wyliczaniu oceny punktowej. Tymczasem BIG InfoMonitor funkcjonuje na bazie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i koncentruje się głównie na zbieraniu informacji o przeterminowanych płatnościach.

BIG InfoMonitor a ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej

Na mocy prawa InfoMonitor w określonych przypadkach może przechowywać dane ludzi, nawet jeśli nie wyrażają oni na to zgody. Taka sytuacja miewa miejsce, gdy ktoś nie spłacił w terminie zobowiązania kredytowego.

Samo Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor można traktować jako pośrednika. Ta instytucja dokonuje wpisu dopiero po tym, jak otrzyma stosowny wniosek od podmiotu z zewnątrz. To wierzyciel musi się zgłosić z uzasadnionym wnioskiem, by w InfoMonitorze pojawił się nowy wpis.

W jaki sposób BIG wpływa na szansę zdobycia kredytu?

Przed wydaniem decyzji kredytowej banki oceniają wiarygodność potencjalnego klienta. W tym celu analizuje się historię i zdolność kredytową, czy wylicza scoring bankowy. Negatywny wpis w BIG InfoMonitor świadczy zaś o tym, że ktoś nie wywiązał się z wcześniejszego zobowiązania kredytowego.

W efekcie kiepska sytuacja w katalogu dłużników znacznie zmniejsza szanse na otrzymanie jakiegokolwiek kredytu. Nieco mniej restrykcyjnie na tę kwestię spoglądają pozabankowi pożyczkodawcy.

Jak sprawdzić rejestr dłużników BIG InfoMonitor za darmo?

BIG InfoMonitor utrzymuje się między innymi z opłat pobieranych za generowanie raportów. Stąd, gdy chcemy zobaczyć swoją sytuację w tym rejestrze dłużników, powinniśmy za to zapłacić. Koszt za standardowy raport to około 10 zł.

Jednakże raz na 6 miesięcy pobranie raportu z BIG InfoMonitor na swój temat jest całkowicie bezpłatne. By uzyskać możliwość weryfikacji danych, potrzebna jest rejestracja. Wszystko można załatwić przez Internet.

W jaki sposób pobrać raport o sobie?

Aby uzyskać dostęp do danych gospodarczych z InfoMonitor, trzeba otworzyć swoje konto, a następnie pobrać wybrane raporty. Przebiega to w następujący sposób:

  1. Zakładanie konta — wpisujesz w formularz adres e-mail i ustalasz hasło zabezpieczające.
  2. Link aktywacyjny — po założeniu swojego konta, klikasz link w skrzynce mailowej.
  3. Podanie danych — link aktywacyjny przeniesie Cię na stronę, gdzie przechodzisz przez  kolejne okienka i wpisujesz wymagane dane.
  4. Pierwsze logowanie — przy pierwszym logowaniu zostaniesz poproszony o załączenie fotokopii dokumentu tożsamości. Ma to na celu potwierdzić to, że jesteś tym, za kogo się podajesz.
  5. Pobranie raportów — po zweryfikowaniu tożsamości możliwe staje się pobranie raportu na swój temat. Pobrać możesz Raport o Sobie oraz Raport z Rejestru Zapytań.

Zakładanie konta nie jest niczym trudnym. Trzeba tylko nieco poczekać na zweryfikowanie tożsamości. Po tym, jak prześlesz fotokopię dokumentu tożsamości, pracownik BIG InfoMonitor powinien dokonać zatwierdzenia w ciągu jednego dnia roboczego.

Gdy po jakimś czasie zechcesz ponownie ściągnąć informacje na swój temat, to wszystko przebiegnie sprawniej. Wystarczy, że po prostu przejdziesz logowanie i wybierzesz raporty, których potrzebujesz. Pamiętaj, że raz na pół roku możesz to zrobić całkowicie za darmo.

Czym jest Raport o Sobie i Raport z Rejestru Zapytań?

Z BIG InfoMonitor pobrać można mnóstwo raportów. Przedsiębiorcy mogą tu znaleźć dane dotyczące swoich kontrahentów. Z punktu widzenia osób fizycznych najistotniejsze są dwa raporty:

  • Raport o Sobie — w tym miejscu przekonasz się, czy ktoś wpisał Cię w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor.
  • Raport z Rejestru Zapytań — tu zweryfikujesz, kto sprawdzał twoje dane w bazie InfoMonitor.

Szczególną uwagę warto poświęcić Raportowi o Sobie. Jeśli pojawia się tam jakiś negatywny wpis, to można dowiedzieć się, kto go wpisał. Ponadto można zweryfikować wysokość zaległości.

Szczególną uwagę warto poświęcić Raportowi o Sobie. Jeśli pojawia się tam jakiś negatywny wpis, to można dowiedzieć się, kto go wpisał. Ponadto można zweryfikować wysokość zaległości.

W jakich sytuacjach trafia się do BIG InfoMonitor?

Do rejestru dłużników można trafić dopiero wtedy, gdy spełnione są określone warunki. Osoba fizyczna może zostać wpisana, jeśli:

  • Kwota zadłużenia to co najmniej 200 zł;
  • Od terminu płatności upłynęło minimum 30 dni;
  • Ustawowe wezwanie do zapłaty zostało przekazane z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem;
  • Nie upłynęło jeszcze 6 lat od daty wymagalności danego zobowiązania.

Dobrze też wiedzieć, że wielu wierzycieli nie decyduje się na wpisanie kogoś do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, gdy kwota zadłużenia jest relatywnie niewielka. Zgłoszenie kogoś w rejestrze BIG oznacza bowiem konieczność przejścia kilku procedur. W dodatku wymagane jest wniesienie opłaty.

Kiedy można usunąć wpis z InfoMonitor?

Na ogół jednym skutecznym sposobem na to, by pozbyć się niechcianych wpisów, jest spłata przeterminowanego zobowiązania. Przez raport BIG InfoMonitor dowiemy się, komu konkretnie zalegamy z płatnością i poznamy dokładną kwotę zadłużenia.

Gdy już spłacimy zadłużenie, to wierzyciel ma 14 dni na usunięcie wpisu. Termin ten liczy się od momentu zaksięgowania środków. Po dwóch tygodniach możemy więc jeszcze raz sprawdzić rejestr dłużników BIG. Wtedy to upewnimy się, czy wpis został usunięty.

Wierzyciele zwykle nie zwlekają z usunięciem wpisów, gdyż wiąże się to z potencjalnie dużymi konsekwencjami. Ustawa o wymianie danych gospodarczych przewiduje bowiem kary za brak usunięcia niezasadnych wpisów. Grzywna w skrajnych wypadkach może opiewać nawet na 30 tys. zł.

Sprawdź również: Jak wyczyścić kiepską historię kredytową?

Co, jeśli nie zgadzam się ze wpisem w BIG InfoMonitor?

Rzadko kiedy może się zdarzyć, że w rejestrze dłużników znajdziesz wpis, który uznasz za bezzasadny. Być może powstał on w wyniku błędu pracownika BIG. Innym razem może się zdarzyć, że znajdziesz wpis, który już dawno powinien zostać usunięty, ponieważ dokonałeś już spłaty.

W takich przypadkach powinieneś skontaktować się z podmiotem, który dokonał danego wpisu. Przykładowo, jeśli błędny wpis został wykonany przez bank, to możesz skontaktować się z jego biurem obsługi klienta. Wtedy to sytuacja powinna zostać wyjaśniona. Gdy okaże się, że wpis naprawdę jest bezzasadny, to jego usunięcie powinno nastąpić bezzwłocznie.

Jak uzyskać pozytywny wpis w BIG InfoMonitor?

Z reguły myśląc o InfoMonitor ma się na myśli negatywne wpisy oraz szuka sposobu na ich usunięcie. W tej bazie mogą pojawić się jednak też i pozytywne informacje świadczące o zobowiązaniach spłacanych terminowo.

Warto zadbać o pozytywne wpisy, gdyż budują one naszą wiarygodność finansową. By uzyskać korzystne informacje na swój temat w bazie, trzeba się zgłosić do podmiotu, w którym dokonaliśmy terminowej spłaty. Przykładowo dla kredytu gotówkowego będzie to bank. Wtedy to powinien pojawić się pozytywny wpis, o ile dany wierzyciel ma nawiązaną współpracę z InfoMoniotorem.

Czy warto sprawdzić jeszcze inne bazy?

InfoMonitor można uznać za najważniejsze Biuro Informacji Gospodarczej w naszym kraju. Jest to olbrzymi i ciągle aktualizowany rejestr dłużników. Sam BIG InfoMonitor podaje, że w jego bazie znajduje się około 100 mln informacji o zadłużeniu.

W Polsce działają też jednak inne Biura Informacji Gospodarczej. Wśród nich pojawia się BIG KRDBIG ERIF oraz nieco mniej popularne BIG KBIG i BIG KIDT. Wszystkie z nich działają na tych samych zasadach. Podstawą prawną ich funkcjonowania jest ustawa o wymianie danych gospodarczych.

Praktyka pokazuje jednak, że wpisy w poszczególnych rejestrach dłużników są od siebie różne. Przykładowo wierzyciel mógł wpisać kogoś do BIG InfoMonitor i BIG ERIF, ale pominął wszystkie inne bazy.

Optymalnie byłoby więc sprawdzić siebie we wszystkich rejestrach. Wtedy uzyskamy całościowy obraz sytuacji i lepiej ocenimy naszą wiarygodność finansową z perspektywy banku.  Co istotne w każdym BIG-u raz na 6 miesięcy możemy siebie sprawdzić za darmo.

Gdzie można znaleźć pożyczki bez BIG InfoMonitor?

Jeśli mamy kiepski BIG InfoMonitor, to powinniśmy pomyśleć o jego poprawie. Spłata przeterminowanego zadłużenia może nam przynieść spore korzyści, zwłaszcza na dłuższą metę. Poprawa sytuacji w bazie dłużników istotnie zwiększy nasze szanse na skorzystanie z usług kredytowych w bankach.

Gdy przy kiepskim BIG-u zależy nam na szybkich pieniądzach, to możemy skupić się na sektorze pozabankowym. Internetowe instytucje pożyczkowe zwracają uwagę na rejestry dłużników w mniejszym stopniu niż banki. Dlatego też uzyskanie u nich finansowanie bywa możliwe, nawet gdy ma się sytuację w BIG InfoMonitor odbiegającą od ideału.

Sprawdź również: Czym jest pożyczka pozabankowa?

Historia kredytowa

Poradniki