Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Kodeks cywilny zawiera przepisy dotyczące odsetek ustawowych. Odsetki w zależności od ich specyfiki występują w różnych rodzajach. W obrocie gospodarczym najczęściej funkcjonują odsetki umowne, ustawowe oraz za opóźnienie, jak i odsetki maksymalne, jako pewne obostrzenie w dopuszczalnej wysokości odsetek umownych i za opóźnienie.

W Polsce obowiązuje zakaz naliczania odsetek nadmiernie wysokich, stąd ustawowo wskazuje się dopuszczalne wysokości, tj. maksymalne odsetki umowne i maksymalne odsetki za opóźnienie.

Odsetki maksymalne - jakie są? Za opóźnienie, umowne – liczenie krok po kroku Odsetki maksymalne - jakie są? Za opóźnienie, umowne – liczenie krok po kroku (fot. Andrzej Bogacz / FORUM)

Jaka jest wysokość odsetek maksymalnych?

Celem odpowiedzi na postawione pytanie zasadne jest pierwsze wyróżnienie różnych typów odsetek. Mianowicie są to:

  •  Odsetki ustawowe obecnie na poziomie 5,5% (liczone jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 p.p.),
  • Odsetki maksymalne obecnie na poziomie 10% (liczone jako dwukrotność odsetek ustawowych),
  •  Odsetki umowne obecnie na poziomie nie większym niż odsetki maksymalnie (nie więcej niż 10%),
  • Odsetki ustawowe za opóźnienie obecnie na poziomie 7% (liczone jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p.),
  •  Odsetki maksymalne za opóźnienie obecnie na poziomie 14% (liczone jako dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie),
  • Odsetki umowne za opóźnienie obecnie na poziomie 14% (nie więcej jak maksymalne odsetki za opóźnienie),
  • Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych obecnie na poziomie 9,50% (liczone jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 8,0 p.p.).

Zgodnie z ww. informacjami maksymalna wysokość odsetek jest zróżnicowana i zależna od typu odsetek. Zgodnie z Kodeksem cywilnym ustawowe odsetki maksymalne są dopuszczalne na poziomie 10%.  Jednakże odsetki maksymalne za opóźnienie to 14%.

Jakie są odsetki maksymalne za opóźnienie? Jak maksymalne odsetki za opóźnienie można policzyć w praktyce?

Odsetki za opóźnienie w Kodeksie cywilnym to odsetki, przyjmujące charakter rekompensaty, którą musi wypłacić jedna ze stron, gdy z opóźnieniem dojdzie do spełnienia danego świadczenia pieniężnego. Obecnie odsetki ustawowe za opóźnienia wynoszą w skali roku 7%. Ta wysokość jest liczona jako suma wysokości stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz wartości 5,5 punktów procentowych. Jednakże maksymalne odsetki za opóźnienie nie mogą przekraczać równowartości dwukrotności odsetek umownych, dopuszczalnych, zatem nie mogą być odsetki maksymalne za opóźnienie wyższe niż 14%. Przykładowo odsetki za opóźnienie będą naliczone, gdy bank nie dokona w umownym terminie 14 dni zwrotu na rzecz klienta rozliczonej polisy ubezpieczenia za niewykorzystany czas ochrony ubezpieczeniowej, a dokona tego dopiero po upływie 30 dni (przez pewien czas dyspozycja klienta była zagubiona w dokumentacji bankowej). W tym przypadku na rzecz klienta banku będą naliczone i wypłacone odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości 7% od kwoty zwracanego ubezpieczenia za okres od 15 dnia od złożenia dyspozycji do dnia rzeczywistego wypłacenia środków.

Jakie są maksymalne odsetki umowne? Jak policzyć wysokość odsetek maksymalnych umownych?

Odsetki umowne, jak wskazuje ich nazwa, to odsetki, które strony danej czynności prawnej ustaliły między sobą i zapisały w stosownej umowie. Maksymalne odsetki umowne nie mogą być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych, czyli obecnie 10%. Jeśli w danym przypadku wyliczone odsetki są wyższe niż 10%, jedna ze strona (płacąca te odsetki) ma obowiązek jedynie je wypłacić w kwocie odpowiadającej 10%. Przykładowo przedsiębiorca nr 1 ma zapłacić odsetki umowne na poziomie 15% od kwoty 20 000 PLN, co daje do zapłaty kwotę 3000 PLN. Z uwagi na dopuszczalne maksymalne odsetki umowne jedynie na poziomie 10%, przedsiębiorca powinien zapłacić jedynie odsetki w równowartości kwoty 10% x 20 000 PLN, czyli 2000 PLN. To zgodne z zasadą, że jeśli naliczone odsetki umowne przekraczają wartość dopuszczalnych maksymalnych odsetek umownych, należy wypłacić równowartość maksymalnych odsetek umownych

Znajomość dopuszczalnych odsetek maksymalnych umownych, jak i za opóźnienie jest bardzo ważna. Często bywa tak, że jedna ze stron danej transakcji, czynności prawnej oczekuje zapłaty od drugiej strony odsetek zbyt wysokich. Przepisy o dopuszczalnych odsetkach maksymalnych są istotne w tym zakresie. Umiejąc samodzielnie określić dopuszczalne wartości odsetek poszczególnego typu do wyliczenia (maksymalne odsetki za opóźnienie, odsetki ustawowe maksymalne, odsetki umowne maksymalne), zarówno przedsiębiorca, jak i osoba indywidualna uchroni się przed nadmiernym wydatkiem.  Istotne jest wreszcie, że w polskim prawie nie można dublować odsetek - funkcjonuje zasada anatocyzmu, czyli zakaz naliczania odsetek od wartości zaległych odsetek. To ważna instytucja, bowiem chroni dłużnika przed nadmiernym obciążeniem odsetkami umownymi.

Przeczytaj także:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-09-21

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej,czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, a niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2018-09-21

Pożyczka dla każdego – czy istnieje? Jak ją dostać?

Pożyczka dla każdego to oferta zobowiązania finansowego dostępna niemal dla każdego dorosłego pożyczkobiorcy. Oferty pożyczek dla wszystkich dotyczą zazwyczaj pożyczek typu chwilówki. To minimum formalności oraz niewielkie wymogi, które musi spełnić osoba zaciągająca pożyczkę.

2018-09-21

Chwilówka na dowód - chwilówki na dowód bez zaświadczeń

Chwilówka na dowód bez BIK to produkt w ofercie niektórych firm pożyczkowych i parabanków. Zasady pożyczki bez BIK w obu przypadkach się różnią.  

Sprzeciw od nakazu zapłaty - czym jest? Postępowanie

Otrzymałeś nakaz zapłaty? Zastanawiasz się, jak wnieść skuteczny sprzeciw od nakazu zapłaty? Nie wiesz jednak, jak napisać sprzeciw od nakazu zapłaty? Sprawdź już teraz, co uwzględnić w takim piśmie.

Chwilówki od 18 lat – jakie są oferty dla 18-latków? Na dowód

Chwilówki od 18 lat to popularne rozwiązania finansowe, z których mogą skorzystać wszystkie osoby powyżej 18. roku życia. Chwilówki od 18 lat na dowód to pożyczki pozbawione zbędnych formalności, gwarantujące szybki dostęp do gotówki.

RRSO - czym jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

Ranking chwilówek - ranking najlepszych chwilówek

Ranking pożyczek chwilówek może pomóc zdecydować o wyborze najlepszej z nich. Może dotyczyć chwilówek, pożyczek ratalnych lub pożyczek darmowych.

Ikona informacji
poradniki